Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 647 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 752,94 € | 18 752,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 827 € / mois | 53 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 800 € | 3 939 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 188 € | 3 738 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 647 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 786,82 € | 135 248,46 € | 3 557 713,18 € |
| Année 2 | 93 212,30 € | 131 822,98 € | 3 464 500,88 € |
| Année 3 | 96 768,46 € | 128 266,82 € | 3 367 732,42 € |
| Année 4 | 100 460,31 € | 124 574,97 € | 3 267 272,11 € |
| Année 5 | 104 292,98 € | 120 742,30 € | 3 162 979,13 € |
| Année 6 | 108 271,90 € | 116 763,38 € | 3 054 707,23 € |
| Année 7 | 112 402,63 € | 112 632,65 € | 2 942 304,60 € |
| Année 8 | 116 690,93 € | 108 344,35 € | 2 825 613,67 € |
| Année 9 | 121 142,85 € | 103 892,43 € | 2 704 470,82 € |
| Année 10 | 125 764,60 € | 99 270,68 € | 2 578 706,22 € |
| Année 11 | 130 562,66 € | 94 472,62 € | 2 448 143,56 € |
| Année 12 | 135 543,81 € | 89 491,47 € | 2 312 599,75 € |
| Année 13 | 140 714,97 € | 84 320,31 € | 2 171 884,78 € |
| Année 14 | 146 083,44 € | 78 951,84 € | 2 025 801,34 € |
| Année 15 | 151 656,71 € | 73 378,57 € | 1 874 144,63 € |
| Année 16 | 157 442,62 € | 67 592,66 € | 1 716 702,01 € |
| Année 17 | 163 449,25 € | 61 586,03 € | 1 553 252,76 € |
| Année 18 | 169 685,07 € | 55 350,21 € | 1 383 567,69 € |
| Année 19 | 176 158,73 € | 48 876,55 € | 1 207 408,96 € |
| Année 20 | 182 879,43 € | 42 155,85 € | 1 024 529,53 € |
| Année 21 | 189 856,52 € | 35 178,76 € | 834 673,01 € |
| Année 22 | 197 099,80 € | 27 935,48 € | 637 573,21 € |
| Année 23 | 204 619,41 € | 20 415,87 € | 432 953,80 € |
| Année 24 | 212 425,91 € | 12 609,37 € | 220 527,89 € |
| Année 25 | 220 527,89 € | 4 505,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 647 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.