Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 492,96 € | 21 492,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 130 € / mois | 61 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 800 € | 3 939 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 188 € | 3 738 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 795,18 € | 132 120,34 € | 3 521 704,82 € |
| Année 2 | 130 503,33 € | 127 412,19 € | 3 391 201,49 € |
| Année 3 | 135 387,69 € | 122 527,83 € | 3 255 813,80 € |
| Année 4 | 140 454,86 € | 117 460,66 € | 3 115 358,94 € |
| Année 5 | 145 711,67 € | 112 203,85 € | 2 969 647,27 € |
| Année 6 | 151 165,25 € | 106 750,27 € | 2 818 482,02 € |
| Année 7 | 156 822,90 € | 101 092,62 € | 2 661 659,12 € |
| Année 8 | 162 692,34 € | 95 223,18 € | 2 498 966,78 € |
| Année 9 | 168 781,44 € | 89 134,08 € | 2 330 185,34 € |
| Année 10 | 175 098,45 € | 82 817,07 € | 2 155 086,89 € |
| Année 11 | 181 651,86 € | 76 263,66 € | 1 973 435,03 € |
| Année 12 | 188 450,57 € | 69 464,95 € | 1 784 984,46 € |
| Année 13 | 195 503,69 € | 62 411,83 € | 1 589 480,77 € |
| Année 14 | 202 820,86 € | 55 094,66 € | 1 386 659,91 € |
| Année 15 | 210 411,85 € | 47 503,67 € | 1 176 248,06 € |
| Année 16 | 218 286,95 € | 39 628,57 € | 957 961,11 € |
| Année 17 | 226 456,78 € | 31 458,74 € | 731 504,33 € |
| Année 18 | 234 932,41 € | 22 983,11 € | 496 571,92 € |
| Année 19 | 243 725,23 € | 14 190,29 € | 252 846,69 € |
| Année 20 | 252 846,69 € | 5 068,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 647 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 408 €.