Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 787,58 € | 21 787,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 023 € / mois | 62 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 800 € | 3 993 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 438 € | 3 789 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 519,51 € | 133 931,45 € | 3 569 980,49 € |
| Année 2 | 132 292,19 € | 129 158,77 € | 3 437 688,30 € |
| Année 3 | 137 243,51 € | 124 207,45 € | 3 300 444,79 € |
| Année 4 | 142 380,15 € | 119 070,81 € | 3 158 064,64 € |
| Année 5 | 147 709,02 € | 113 741,94 € | 3 010 355,62 € |
| Année 6 | 153 237,34 € | 108 213,62 € | 2 857 118,28 € |
| Année 7 | 158 972,56 € | 102 478,40 € | 2 698 145,72 € |
| Année 8 | 164 922,42 € | 96 528,54 € | 2 533 223,30 € |
| Année 9 | 171 095,00 € | 90 355,96 € | 2 362 128,30 € |
| Année 10 | 177 498,59 € | 83 952,37 € | 2 184 629,71 € |
| Année 11 | 184 141,85 € | 77 309,11 € | 2 000 487,86 € |
| Année 12 | 191 033,73 € | 70 417,23 € | 1 809 454,13 € |
| Année 13 | 198 183,59 € | 63 267,37 € | 1 611 270,54 € |
| Année 14 | 205 600,99 € | 55 849,97 € | 1 405 669,55 € |
| Année 15 | 213 296,06 € | 48 154,90 € | 1 192 373,49 € |
| Année 16 | 221 279,10 € | 40 171,86 € | 971 094,39 € |
| Année 17 | 229 560,93 € | 31 890,03 € | 741 533,46 € |
| Année 18 | 238 152,73 € | 23 298,23 € | 503 380,73 € |
| Année 19 | 247 066,07 € | 14 384,89 € | 256 314,66 € |
| Année 20 | 256 314,66 € | 5 137,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 697 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 370 € pour cette enveloppe de financement.