Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 081,41 € | 18 081,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 792 € / mois | 51 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 800 € | 3 993 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 438 € | 3 789 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 883,25 € | 154 093,67 € | 3 634 616,75 € |
| Année 2 | 65 575,78 € | 151 401,14 € | 3 569 040,97 € |
| Année 3 | 68 383,61 € | 148 593,31 € | 3 500 657,36 € |
| Année 4 | 71 311,68 € | 145 665,24 € | 3 429 345,68 € |
| Année 5 | 74 365,10 € | 142 611,82 € | 3 354 980,58 € |
| Année 6 | 77 549,25 € | 139 427,67 € | 3 277 431,33 € |
| Année 7 | 80 869,75 € | 136 107,17 € | 3 196 561,58 € |
| Année 8 | 84 332,44 € | 132 644,48 € | 3 112 229,14 € |
| Année 9 | 87 943,40 € | 129 033,52 € | 3 024 285,74 € |
| Année 10 | 91 708,97 € | 125 267,95 € | 2 932 576,77 € |
| Année 11 | 95 635,74 € | 121 341,18 € | 2 836 941,03 € |
| Année 12 | 99 730,68 € | 117 246,24 € | 2 737 210,35 € |
| Année 13 | 104 000,96 € | 112 975,96 € | 2 633 209,39 € |
| Année 14 | 108 454,06 € | 108 522,86 € | 2 524 755,33 € |
| Année 15 | 113 097,85 € | 103 879,07 € | 2 411 657,48 € |
| Année 16 | 117 940,47 € | 99 036,45 € | 2 293 717,01 € |
| Année 17 | 122 990,45 € | 93 986,47 € | 2 170 726,56 € |
| Année 18 | 128 256,64 € | 88 720,28 € | 2 042 469,92 € |
| Année 19 | 133 748,36 € | 83 228,56 € | 1 908 721,56 € |
| Année 20 | 139 475,19 € | 77 501,73 € | 1 769 246,37 € |
| Année 21 | 145 447,25 € | 71 529,67 € | 1 623 799,12 € |
| Année 22 | 151 674,99 € | 65 301,93 € | 1 472 124,13 € |
| Année 23 | 158 169,42 € | 58 807,50 € | 1 313 954,71 € |
| Année 24 | 164 941,92 € | 52 035,00 € | 1 149 012,79 € |
| Année 25 | 172 004,40 € | 44 972,52 € | 977 008,39 € |
| Année 26 | 179 369,30 € | 37 607,62 € | 797 639,09 € |
| Année 27 | 187 049,55 € | 29 927,37 € | 610 589,54 € |
| Année 28 | 195 058,61 € | 21 918,31 € | 415 530,93 € |
| Année 29 | 203 410,64 € | 13 566,28 € | 212 120,29 € |
| Année 30 | 212 120,29 € | 4 856,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 697 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.