Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 447 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 724,67 € | 17 724,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 711 € / mois | 50 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 800 € | 3 723 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 188 € | 3 533 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 447 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 863,53 € | 127 832,51 € | 3 362 636,47 € |
| Année 2 | 88 101,17 € | 124 594,87 € | 3 274 535,30 € |
| Année 3 | 91 462,34 € | 121 233,70 € | 3 183 072,96 € |
| Année 4 | 94 951,75 € | 117 744,29 € | 3 088 121,21 € |
| Année 5 | 98 574,26 € | 114 121,78 € | 2 989 546,95 € |
| Année 6 | 102 335,04 € | 110 361,00 € | 2 887 211,91 € |
| Année 7 | 106 239,25 € | 106 456,79 € | 2 780 972,66 € |
| Année 8 | 110 292,39 € | 102 403,65 € | 2 670 680,27 € |
| Année 9 | 114 500,20 € | 98 195,84 € | 2 556 180,07 € |
| Année 10 | 118 868,53 € | 93 827,51 € | 2 437 311,54 € |
| Année 11 | 123 403,52 € | 89 292,52 € | 2 313 908,02 € |
| Année 12 | 128 111,53 € | 84 584,51 € | 2 185 796,49 € |
| Année 13 | 132 999,14 € | 79 696,90 € | 2 052 797,35 € |
| Année 14 | 138 073,23 € | 74 622,81 € | 1 914 724,12 € |
| Année 15 | 143 340,91 € | 69 355,13 € | 1 771 383,21 € |
| Année 16 | 148 809,57 € | 63 886,47 € | 1 622 573,64 € |
| Année 17 | 154 486,83 € | 58 209,21 € | 1 468 086,81 € |
| Année 18 | 160 380,70 € | 52 315,34 € | 1 307 706,11 € |
| Année 19 | 166 499,43 € | 46 196,61 € | 1 141 206,68 € |
| Année 20 | 172 851,58 € | 39 844,46 € | 968 355,10 € |
| Année 21 | 179 446,10 € | 33 249,94 € | 788 909,00 € |
| Année 22 | 186 292,20 € | 26 403,84 € | 602 616,80 € |
| Année 23 | 193 399,49 € | 19 296,55 € | 409 217,31 € |
| Année 24 | 200 777,93 € | 11 918,11 € | 208 439,38 € |
| Année 25 | 208 439,38 € | 4 258,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 447 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 370 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 188 € (2,5%).