Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 447 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 858,87 € | 16 858,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 087 € / mois | 48 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 800 € | 3 723 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 188 € | 3 533 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 447 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 631,56 € | 143 674,88 € | 3 388 868,44 € |
| Année 2 | 61 142,05 € | 141 164,39 € | 3 327 726,39 € |
| Année 3 | 63 760,03 € | 138 546,41 € | 3 263 966,36 € |
| Année 4 | 66 490,12 € | 135 816,32 € | 3 197 476,24 € |
| Année 5 | 69 337,08 € | 132 969,36 € | 3 128 139,16 € |
| Année 6 | 72 305,96 € | 130 000,48 € | 3 055 833,20 € |
| Année 7 | 75 401,93 € | 126 904,51 € | 2 980 431,27 € |
| Année 8 | 78 630,50 € | 123 675,94 € | 2 901 800,77 € |
| Année 9 | 81 997,32 € | 120 309,12 € | 2 819 803,45 € |
| Année 10 | 85 508,27 € | 116 798,17 € | 2 734 295,18 € |
| Année 11 | 89 169,58 € | 113 136,86 € | 2 645 125,60 € |
| Année 12 | 92 987,61 € | 109 318,83 € | 2 552 137,99 € |
| Année 13 | 96 969,16 € | 105 337,28 € | 2 455 168,83 € |
| Année 14 | 101 121,21 € | 101 185,23 € | 2 354 047,62 € |
| Année 15 | 105 451,01 € | 96 855,43 € | 2 248 596,61 € |
| Année 16 | 109 966,20 € | 92 340,24 € | 2 138 630,41 € |
| Année 17 | 114 674,72 € | 87 631,72 € | 2 023 955,69 € |
| Année 18 | 119 584,89 € | 82 721,55 € | 1 904 370,80 € |
| Année 19 | 124 705,26 € | 77 601,18 € | 1 779 665,54 € |
| Année 20 | 130 044,89 € | 72 261,55 € | 1 649 620,65 € |
| Année 21 | 135 613,17 € | 66 693,27 € | 1 514 007,48 € |
| Année 22 | 141 419,83 € | 60 886,61 € | 1 372 587,65 € |
| Année 23 | 147 475,16 € | 54 831,28 € | 1 225 112,49 € |
| Année 24 | 153 789,77 € | 48 516,67 € | 1 071 322,72 € |
| Année 25 | 160 374,73 € | 41 931,71 € | 910 947,99 € |
| Année 26 | 167 241,67 € | 35 064,77 € | 743 706,32 € |
| Année 27 | 174 402,62 € | 27 903,82 € | 569 303,70 € |
| Année 28 | 181 870,18 € | 20 436,26 € | 387 433,52 € |
| Année 29 | 189 657,49 € | 12 648,95 € | 197 776,03 € |
| Année 30 | 197 776,03 € | 4 528,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 447 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 168 €.