Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 347 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 369,85 € | 16 369,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 606 € / mois | 46 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 800 € | 3 615 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 688 € | 3 431 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 347 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 930,82 € | 139 507,38 € | 3 290 569,18 € |
| Année 2 | 59 368,49 € | 137 069,71 € | 3 231 200,69 € |
| Année 3 | 61 910,53 € | 134 527,67 € | 3 169 290,16 € |
| Année 4 | 64 561,42 € | 131 876,78 € | 3 104 728,74 € |
| Année 5 | 67 325,79 € | 129 112,41 € | 3 037 402,95 € |
| Année 6 | 70 208,58 € | 126 229,62 € | 2 967 194,37 € |
| Année 7 | 73 214,76 € | 123 223,44 € | 2 893 979,61 € |
| Année 8 | 76 349,65 € | 120 088,55 € | 2 817 629,96 € |
| Année 9 | 79 618,81 € | 116 819,39 € | 2 738 011,15 € |
| Année 10 | 83 027,91 € | 113 410,29 € | 2 654 983,24 € |
| Année 11 | 86 583,01 € | 109 855,19 € | 2 568 400,23 € |
| Année 12 | 90 290,31 € | 106 147,89 € | 2 478 109,92 € |
| Année 13 | 94 156,36 € | 102 281,84 € | 2 383 953,56 € |
| Année 14 | 98 187,95 € | 98 250,25 € | 2 285 765,61 € |
| Année 15 | 102 392,17 € | 94 046,03 € | 2 183 373,44 € |
| Année 16 | 106 776,41 € | 89 661,79 € | 2 076 597,03 € |
| Année 17 | 111 348,36 € | 85 089,84 € | 1 965 248,67 € |
| Année 18 | 116 116,07 € | 80 322,13 € | 1 849 132,60 € |
| Année 19 | 121 087,95 € | 75 350,25 € | 1 728 044,65 € |
| Année 20 | 126 272,68 € | 70 165,52 € | 1 601 771,97 € |
| Année 21 | 131 679,42 € | 64 758,78 € | 1 470 092,55 € |
| Année 22 | 137 317,68 € | 59 120,52 € | 1 332 774,87 € |
| Année 23 | 143 197,34 € | 53 240,86 € | 1 189 577,53 € |
| Année 24 | 149 328,75 € | 47 109,45 € | 1 040 248,78 € |
| Année 25 | 155 722,72 € | 40 715,48 € | 884 526,06 € |
| Année 26 | 162 390,47 € | 34 047,73 € | 722 135,59 € |
| Année 27 | 169 343,69 € | 27 094,51 € | 552 791,90 € |
| Année 28 | 176 594,66 € | 19 843,54 € | 376 197,24 € |
| Année 29 | 184 156,10 € | 12 282,10 € | 192 041,14 € |
| Année 30 | 192 041,14 € | 4 396,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 347 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.