Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 880,83 € | 15 880,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 124 € / mois | 45 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 800 € | 3 507 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 188 € | 3 328 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 230,11 € | 135 339,85 € | 3 192 269,89 € |
| Année 2 | 57 594,93 € | 132 975,03 € | 3 134 674,96 € |
| Année 3 | 60 061,03 € | 130 508,93 € | 3 074 613,93 € |
| Année 4 | 62 632,73 € | 127 937,23 € | 3 011 981,20 € |
| Année 5 | 65 314,53 € | 125 255,43 € | 2 946 666,67 € |
| Année 6 | 68 111,18 € | 122 458,78 € | 2 878 555,49 € |
| Année 7 | 71 027,57 € | 119 542,39 € | 2 807 527,92 € |
| Année 8 | 74 068,81 € | 116 501,15 € | 2 733 459,11 € |
| Année 9 | 77 240,30 € | 113 329,66 € | 2 656 218,81 € |
| Année 10 | 80 547,56 € | 110 022,40 € | 2 575 671,25 € |
| Année 11 | 83 996,46 € | 106 573,50 € | 2 491 674,79 € |
| Année 12 | 87 593,03 € | 102 976,93 € | 2 404 081,76 € |
| Année 13 | 91 343,60 € | 99 226,36 € | 2 312 738,16 € |
| Année 14 | 95 254,75 € | 95 315,21 € | 2 217 483,41 € |
| Année 15 | 99 333,35 € | 91 236,61 € | 2 118 150,06 € |
| Année 16 | 103 586,58 € | 86 983,38 € | 2 014 563,48 € |
| Année 17 | 108 021,97 € | 82 547,99 € | 1 906 541,51 € |
| Année 18 | 112 647,26 € | 77 922,70 € | 1 793 894,25 € |
| Année 19 | 117 470,60 € | 73 099,36 € | 1 676 423,65 € |
| Année 20 | 122 500,46 € | 68 069,50 € | 1 553 923,19 € |
| Année 21 | 127 745,68 € | 62 824,28 € | 1 426 177,51 € |
| Année 22 | 133 215,50 € | 57 354,46 € | 1 292 962,01 € |
| Année 23 | 138 919,51 € | 51 650,45 € | 1 154 042,50 € |
| Année 24 | 144 867,78 € | 45 702,18 € | 1 009 174,72 € |
| Année 25 | 151 070,71 € | 39 499,25 € | 858 104,01 € |
| Année 26 | 157 539,27 € | 33 030,69 € | 700 564,74 € |
| Année 27 | 164 284,79 € | 26 285,17 € | 536 279,95 € |
| Année 28 | 171 319,15 € | 19 250,81 € | 364 960,80 € |
| Année 29 | 178 654,67 € | 11 915,29 € | 186 306,13 € |
| Année 30 | 186 306,13 € | 4 265,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 247 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.