Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 636,32 € | 15 636,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 383 € / mois | 44 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 800 € | 3 453 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 938 € | 3 277 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 379,74 € | 133 256,10 € | 3 143 120,26 € |
| Année 2 | 56 708,17 € | 130 927,67 € | 3 086 412,09 € |
| Année 3 | 59 136,28 € | 128 499,56 € | 3 027 275,81 € |
| Année 4 | 61 668,38 € | 125 967,46 € | 2 965 607,43 € |
| Année 5 | 64 308,89 € | 123 326,95 € | 2 901 298,54 € |
| Année 6 | 67 062,49 € | 120 573,35 € | 2 834 236,05 € |
| Année 7 | 69 933,98 € | 117 701,86 € | 2 764 302,07 € |
| Année 8 | 72 928,40 € | 114 707,44 € | 2 691 373,67 € |
| Année 9 | 76 051,05 € | 111 584,79 € | 2 615 322,62 € |
| Année 10 | 79 307,40 € | 108 328,44 € | 2 536 015,22 € |
| Année 11 | 82 703,19 € | 104 932,65 € | 2 453 312,03 € |
| Année 12 | 86 244,36 € | 101 391,48 € | 2 367 067,67 € |
| Année 13 | 89 937,18 € | 97 698,66 € | 2 277 130,49 € |
| Année 14 | 93 788,11 € | 93 847,73 € | 2 183 342,38 € |
| Année 15 | 97 803,93 € | 89 831,91 € | 2 085 538,45 € |
| Année 16 | 101 991,72 € | 85 644,12 € | 1 983 546,73 € |
| Année 17 | 106 358,79 € | 81 277,05 € | 1 877 187,94 € |
| Année 18 | 110 912,86 € | 76 722,98 € | 1 766 275,08 € |
| Année 19 | 115 661,92 € | 71 973,92 € | 1 650 613,16 € |
| Année 20 | 120 614,33 € | 67 021,51 € | 1 529 998,83 € |
| Année 21 | 125 778,81 € | 61 857,03 € | 1 404 220,02 € |
| Année 22 | 131 164,41 € | 56 471,43 € | 1 273 055,61 € |
| Année 23 | 136 780,60 € | 50 855,24 € | 1 136 275,01 € |
| Année 24 | 142 637,29 € | 44 998,55 € | 993 637,72 € |
| Année 25 | 148 744,71 € | 38 891,13 € | 844 893,01 € |
| Année 26 | 155 113,67 € | 32 522,17 € | 689 779,34 € |
| Année 27 | 161 755,33 € | 25 880,51 € | 528 024,01 € |
| Année 28 | 168 681,38 € | 18 954,46 € | 359 342,63 € |
| Année 29 | 175 903,98 € | 11 731,86 € | 183 438,65 € |
| Année 30 | 183 438,65 € | 4 200,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 197 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 675 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.