Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 391,82 € | 15 391,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 642 € / mois | 43 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 800 € | 3 399 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 688 € | 3 226 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 529,47 € | 131 172,37 € | 3 093 970,53 € |
| Année 2 | 55 821,50 € | 128 880,34 € | 3 038 149,03 € |
| Année 3 | 58 211,67 € | 126 490,17 € | 2 979 937,36 € |
| Année 4 | 60 704,17 € | 123 997,67 € | 2 919 233,19 € |
| Année 5 | 63 303,41 € | 121 398,43 € | 2 855 929,78 € |
| Année 6 | 66 013,94 € | 118 687,90 € | 2 789 915,84 € |
| Année 7 | 68 840,51 € | 115 861,33 € | 2 721 075,33 € |
| Année 8 | 71 788,13 € | 112 913,71 € | 2 649 287,20 € |
| Année 9 | 74 861,95 € | 109 839,89 € | 2 574 425,25 € |
| Année 10 | 78 067,41 € | 106 634,43 € | 2 496 357,84 € |
| Année 11 | 81 410,10 € | 103 291,74 € | 2 414 947,74 € |
| Année 12 | 84 895,91 € | 99 805,93 € | 2 330 051,83 € |
| Année 13 | 88 530,98 € | 96 170,86 € | 2 241 520,85 € |
| Année 14 | 92 321,71 € | 92 380,13 € | 2 149 199,14 € |
| Année 15 | 96 274,75 € | 88 427,09 € | 2 052 924,39 € |
| Année 16 | 100 397,03 € | 84 304,81 € | 1 952 527,36 € |
| Année 17 | 104 695,83 € | 80 006,01 € | 1 847 831,53 € |
| Année 18 | 109 178,71 € | 75 523,13 € | 1 738 652,82 € |
| Année 19 | 113 853,50 € | 70 848,34 € | 1 624 799,32 € |
| Année 20 | 118 728,50 € | 65 973,34 € | 1 506 070,82 € |
| Année 21 | 123 812,19 € | 60 889,65 € | 1 382 258,63 € |
| Année 22 | 129 113,61 € | 55 588,23 € | 1 253 145,02 € |
| Année 23 | 134 641,99 € | 50 059,85 € | 1 118 503,03 € |
| Année 24 | 140 407,09 € | 44 294,75 € | 978 095,94 € |
| Année 25 | 146 419,02 € | 38 282,82 € | 831 676,92 € |
| Année 26 | 152 688,40 € | 32 013,44 € | 678 988,52 € |
| Année 27 | 159 226,22 € | 25 475,62 € | 519 762,30 € |
| Année 28 | 166 043,97 € | 18 657,87 € | 353 718,33 € |
| Année 29 | 173 153,64 € | 11 548,20 € | 180 564,69 € |
| Année 30 | 180 564,69 € | 4 134,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 147 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.