Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 902,80 € | 14 902,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 160 € / mois | 42 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 800 € | 3 291 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 188 € | 3 123 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 828,75 € | 127 004,85 € | 2 995 671,25 € |
| Année 2 | 54 047,95 € | 124 785,65 € | 2 941 623,30 € |
| Année 3 | 56 362,17 € | 122 471,43 € | 2 885 261,13 € |
| Année 4 | 58 775,51 € | 120 058,09 € | 2 826 485,62 € |
| Année 5 | 61 292,14 € | 117 541,46 € | 2 765 193,48 € |
| Année 6 | 63 916,55 € | 114 917,05 € | 2 701 276,93 € |
| Année 7 | 66 653,34 € | 112 180,26 € | 2 634 623,59 € |
| Année 8 | 69 507,30 € | 109 326,30 € | 2 565 116,29 € |
| Année 9 | 72 483,47 € | 106 350,13 € | 2 492 632,82 € |
| Année 10 | 75 587,07 € | 103 246,53 € | 2 417 045,75 € |
| Année 11 | 78 823,54 € | 100 010,06 € | 2 338 222,21 € |
| Année 12 | 82 198,62 € | 96 634,98 € | 2 256 023,59 € |
| Année 13 | 85 718,21 € | 93 115,39 € | 2 170 305,38 € |
| Année 14 | 89 388,47 € | 89 445,13 € | 2 080 916,91 € |
| Année 15 | 93 215,92 € | 85 617,68 € | 1 987 700,99 € |
| Année 16 | 97 207,23 € | 81 626,37 € | 1 890 493,76 € |
| Année 17 | 101 369,45 € | 77 464,15 € | 1 789 124,31 € |
| Année 18 | 105 709,87 € | 73 123,73 € | 1 683 414,44 € |
| Année 19 | 110 236,19 € | 68 597,41 € | 1 573 178,25 € |
| Année 20 | 114 956,28 € | 63 877,32 € | 1 458 221,97 € |
| Année 21 | 119 878,46 € | 58 955,14 € | 1 338 343,51 € |
| Année 22 | 125 011,42 € | 53 822,18 € | 1 213 332,09 € |
| Année 23 | 130 364,15 € | 48 469,45 € | 1 082 967,94 € |
| Année 24 | 135 946,10 € | 42 887,50 € | 947 021,84 € |
| Année 25 | 141 767,03 € | 37 066,57 € | 805 254,81 € |
| Année 26 | 147 837,23 € | 30 996,37 € | 657 417,58 € |
| Année 27 | 154 167,30 € | 24 666,30 € | 503 250,28 € |
| Année 28 | 160 768,44 € | 18 065,16 € | 342 481,84 € |
| Année 29 | 167 652,23 € | 11 181,37 € | 174 829,61 € |
| Année 30 | 174 829,61 € | 4 002,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 047 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.