Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 905,97 € | 21 905,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 382 € / mois | 62 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 800 € | 3 291 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 188 € | 3 123 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 319,51 € | 106 552,13 € | 2 891 180,49 € |
| Année 2 | 162 008,50 € | 100 863,14 € | 2 729 171,99 € |
| Année 3 | 167 904,54 € | 94 967,10 € | 2 561 267,45 € |
| Année 4 | 174 015,15 € | 88 856,49 € | 2 387 252,30 € |
| Année 5 | 180 348,12 € | 82 523,52 € | 2 206 904,18 € |
| Année 6 | 186 911,59 € | 75 960,05 € | 2 019 992,59 € |
| Année 7 | 193 713,91 € | 69 157,73 € | 1 826 278,68 € |
| Année 8 | 200 763,81 € | 62 107,83 € | 1 625 514,87 € |
| Année 9 | 208 070,28 € | 54 801,36 € | 1 417 444,59 € |
| Année 10 | 215 642,61 € | 47 229,03 € | 1 201 801,98 € |
| Année 11 | 223 490,55 € | 39 381,09 € | 978 311,43 € |
| Année 12 | 231 624,14 € | 31 247,50 € | 746 687,29 € |
| Année 13 | 240 053,68 € | 22 817,96 € | 506 633,61 € |
| Année 14 | 248 790,05 € | 14 081,59 € | 257 843,56 € |
| Année 15 | 257 843,56 € | 5 027,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 047 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.