Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 624,78 € | 22 624,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 560 € / mois | 64 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 800 € | 3 399 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 688 € | 3 226 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 448,87 € | 110 048,49 € | 2 986 051,13 € |
| Année 2 | 167 324,52 € | 104 172,84 € | 2 818 726,61 € |
| Année 3 | 173 414,03 € | 98 083,33 € | 2 645 312,58 € |
| Année 4 | 179 725,10 € | 91 772,26 € | 2 465 587,48 € |
| Année 5 | 186 265,90 € | 85 231,46 € | 2 279 321,58 € |
| Année 6 | 193 044,75 € | 78 452,61 € | 2 086 276,83 € |
| Année 7 | 200 070,27 € | 71 427,09 € | 1 886 206,56 € |
| Année 8 | 207 351,50 € | 64 145,86 € | 1 678 855,06 € |
| Année 9 | 214 897,70 € | 56 599,66 € | 1 463 957,36 € |
| Année 10 | 222 718,54 € | 48 778,82 € | 1 241 238,82 € |
| Année 11 | 230 824,00 € | 40 673,36 € | 1 010 414,82 € |
| Année 12 | 239 224,46 € | 32 272,90 € | 771 190,36 € |
| Année 13 | 247 930,61 € | 23 566,75 € | 523 259,75 € |
| Année 14 | 256 953,64 € | 14 543,72 € | 266 306,11 € |
| Année 15 | 266 306,11 € | 5 192,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 147 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.