Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 147 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 546,70 € | 18 546,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 202 € / mois | 52 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 800 € | 3 399 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 688 € | 3 226 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 551,14 € | 114 009,26 € | 3 038 948,86 € |
| Année 2 | 112 613,92 € | 109 946,48 € | 2 926 334,94 € |
| Année 3 | 116 828,71 € | 105 731,69 € | 2 809 506,23 € |
| Année 4 | 121 201,29 € | 101 359,11 € | 2 688 304,94 € |
| Année 5 | 125 737,48 € | 96 822,92 € | 2 562 567,46 € |
| Année 6 | 130 443,47 € | 92 116,93 € | 2 432 123,99 € |
| Année 7 | 135 325,59 € | 87 234,81 € | 2 296 798,40 € |
| Année 8 | 140 390,42 € | 82 169,98 € | 2 156 407,98 € |
| Année 9 | 145 644,83 € | 76 915,57 € | 2 010 763,15 € |
| Année 10 | 151 095,90 € | 71 464,50 € | 1 859 667,25 € |
| Année 11 | 156 750,98 € | 65 809,42 € | 1 702 916,27 € |
| Année 12 | 162 617,69 € | 59 942,71 € | 1 540 298,58 € |
| Année 13 | 168 704,01 € | 53 856,39 € | 1 371 594,57 € |
| Année 14 | 175 018,11 € | 47 542,29 € | 1 196 576,46 € |
| Année 15 | 181 568,53 € | 40 991,87 € | 1 015 007,93 € |
| Année 16 | 188 364,12 € | 34 196,28 € | 826 643,81 € |
| Année 17 | 195 414,00 € | 27 146,40 € | 631 229,81 € |
| Année 18 | 202 727,81 € | 19 832,59 € | 428 502,00 € |
| Année 19 | 210 315,32 € | 12 245,08 € | 218 186,68 € |
| Année 20 | 218 186,68 € | 4 373,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 147 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 991 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 770 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.