Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 247 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 135,95 € | 19 135,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 988 € / mois | 54 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 800 € | 3 507 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 188 € | 3 328 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 999,93 € | 117 631,47 € | 3 135 500,07 € |
| Année 2 | 116 191,77 € | 113 439,63 € | 3 019 308,30 € |
| Année 3 | 120 540,48 € | 109 090,92 € | 2 898 767,82 € |
| Année 4 | 125 051,97 € | 104 579,43 € | 2 773 715,85 € |
| Année 5 | 129 732,29 € | 99 899,11 € | 2 643 983,56 € |
| Année 6 | 134 587,78 € | 95 043,62 € | 2 509 395,78 € |
| Année 7 | 139 625,02 € | 90 006,38 € | 2 369 770,76 € |
| Année 8 | 144 850,78 € | 84 780,62 € | 2 224 919,98 € |
| Année 9 | 150 272,12 € | 79 359,28 € | 2 074 647,86 € |
| Année 10 | 155 896,36 € | 73 735,04 € | 1 918 751,50 € |
| Année 11 | 161 731,11 € | 67 900,29 € | 1 757 020,39 € |
| Année 12 | 167 784,22 € | 61 847,18 € | 1 589 236,17 € |
| Année 13 | 174 063,91 € | 55 567,49 € | 1 415 172,26 € |
| Année 14 | 180 578,62 € | 49 052,78 € | 1 234 593,64 € |
| Année 15 | 187 337,14 € | 42 294,26 € | 1 047 256,50 € |
| Année 16 | 194 348,64 € | 35 282,76 € | 852 907,86 € |
| Année 17 | 201 622,54 € | 28 008,86 € | 651 285,32 € |
| Année 18 | 209 168,66 € | 20 462,74 € | 442 116,66 € |
| Année 19 | 216 997,24 € | 12 634,16 € | 225 119,42 € |
| Année 20 | 225 119,42 € | 4 512,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 247 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 970 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 674 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.