Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 957,45 € | 17 957,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 417 € / mois | 51 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 800 € | 3 291 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 188 € | 3 123 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 102,35 € | 110 387,05 € | 2 942 397,65 € |
| Année 2 | 109 036,05 € | 106 453,35 € | 2 833 361,60 € |
| Année 3 | 113 116,95 € | 102 372,45 € | 2 720 244,65 € |
| Année 4 | 117 350,57 € | 98 138,83 € | 2 602 894,08 € |
| Année 5 | 121 742,69 € | 93 746,71 € | 2 481 151,39 € |
| Année 6 | 126 299,14 € | 89 190,26 € | 2 354 852,25 € |
| Année 7 | 131 026,14 € | 84 463,26 € | 2 223 826,11 € |
| Année 8 | 135 930,09 € | 79 559,31 € | 2 087 896,02 € |
| Année 9 | 141 017,55 € | 74 471,85 € | 1 946 878,47 € |
| Année 10 | 146 295,40 € | 69 194,00 € | 1 800 583,07 € |
| Année 11 | 151 770,83 € | 63 718,57 € | 1 648 812,24 € |
| Année 12 | 157 451,18 € | 58 038,22 € | 1 491 361,06 € |
| Année 13 | 163 344,10 € | 52 145,30 € | 1 328 016,96 € |
| Année 14 | 169 457,60 € | 46 031,80 € | 1 158 559,36 € |
| Année 15 | 175 799,89 € | 39 689,51 € | 982 759,47 € |
| Année 16 | 182 379,56 € | 33 109,84 € | 800 379,91 € |
| Année 17 | 189 205,52 € | 26 283,88 € | 611 174,39 € |
| Année 18 | 196 286,93 € | 19 202,47 € | 414 887,46 € |
| Année 19 | 203 633,36 € | 11 856,04 € | 211 254,10 € |
| Année 20 | 211 254,10 € | 4 234,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 047 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.