Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 368,20 € | 17 368,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 631 € / mois | 49 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 800 € | 3 183 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 688 € | 3 021 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 653,57 € | 106 764,83 € | 2 845 846,43 € |
| Année 2 | 105 458,19 € | 102 960,21 € | 2 740 388,24 € |
| Année 3 | 109 405,17 € | 99 013,23 € | 2 630 983,07 € |
| Année 4 | 113 499,89 € | 94 918,51 € | 2 517 483,18 € |
| Année 5 | 117 747,85 € | 90 670,55 € | 2 399 735,33 € |
| Année 6 | 122 154,82 € | 86 263,58 € | 2 277 580,51 € |
| Année 7 | 126 726,70 € | 81 691,70 € | 2 150 853,81 € |
| Année 8 | 131 469,73 € | 76 948,67 € | 2 019 384,08 € |
| Année 9 | 136 390,23 € | 72 028,17 € | 1 882 993,85 € |
| Année 10 | 141 494,93 € | 66 923,47 € | 1 741 498,92 € |
| Année 11 | 146 790,68 € | 61 627,72 € | 1 594 708,24 € |
| Année 12 | 152 284,63 € | 56 133,77 € | 1 442 423,61 € |
| Année 13 | 157 984,21 € | 50 434,19 € | 1 284 439,40 € |
| Année 14 | 163 897,07 € | 44 521,33 € | 1 120 542,33 € |
| Année 15 | 170 031,29 € | 38 387,11 € | 950 511,04 € |
| Année 16 | 176 395,05 € | 32 023,35 € | 774 115,99 € |
| Année 17 | 182 997,01 € | 25 421,39 € | 591 118,98 € |
| Année 18 | 189 846,06 € | 18 572,34 € | 401 272,92 € |
| Année 19 | 196 951,44 € | 11 466,96 € | 204 321,48 € |
| Année 20 | 204 321,48 € | 4 095,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 370 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.