Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 778,94 € | 16 778,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 845 € / mois | 47 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 800 € | 3 075 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 188 € | 2 918 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 204,68 € | 103 142,60 € | 2 749 295,32 € |
| Année 2 | 101 880,19 € | 99 467,09 € | 2 647 415,13 € |
| Année 3 | 105 693,27 € | 95 654,01 € | 2 541 721,86 € |
| Année 4 | 109 649,06 € | 91 698,22 € | 2 432 072,80 € |
| Année 5 | 113 752,91 € | 87 594,37 € | 2 318 319,89 € |
| Année 6 | 118 010,35 € | 83 336,93 € | 2 200 309,54 € |
| Année 7 | 122 427,11 € | 78 920,17 € | 2 077 882,43 € |
| Année 8 | 127 009,21 € | 74 338,07 € | 1 950 873,22 € |
| Année 9 | 131 762,78 € | 69 584,50 € | 1 819 110,44 € |
| Année 10 | 136 694,29 € | 64 652,99 € | 1 682 416,15 € |
| Année 11 | 141 810,36 € | 59 536,92 € | 1 540 605,79 € |
| Année 12 | 147 117,91 € | 54 229,37 € | 1 393 487,88 € |
| Année 13 | 152 624,12 € | 48 723,16 € | 1 240 863,76 € |
| Année 14 | 158 336,39 € | 43 010,89 € | 1 082 527,37 € |
| Année 15 | 164 262,44 € | 37 084,84 € | 918 264,93 € |
| Année 16 | 170 410,32 € | 30 936,96 € | 747 854,61 € |
| Année 17 | 176 788,29 € | 24 558,99 € | 571 066,32 € |
| Année 18 | 183 404,95 € | 17 942,33 € | 387 661,37 € |
| Année 19 | 190 269,25 € | 11 078,03 € | 197 392,12 € |
| Année 20 | 197 392,12 € | 3 956,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 847 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 188 € (2,5%).