Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 924,76 € | 13 924,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 196 € / mois | 39 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 800 € | 3 075 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 188 € | 2 918 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 427,29 € | 118 669,83 € | 2 799 072,71 € |
| Année 2 | 50 500,84 € | 116 596,28 € | 2 748 571,87 € |
| Année 3 | 52 663,19 € | 114 433,93 € | 2 695 908,68 € |
| Année 4 | 54 918,13 € | 112 178,99 € | 2 640 990,55 € |
| Année 5 | 57 269,62 € | 109 827,50 € | 2 583 720,93 € |
| Année 6 | 59 721,77 € | 107 375,35 € | 2 523 999,16 € |
| Année 7 | 62 278,94 € | 104 818,18 € | 2 461 720,22 € |
| Année 8 | 64 945,61 € | 102 151,51 € | 2 396 774,61 € |
| Année 9 | 67 726,46 € | 99 370,66 € | 2 329 048,15 € |
| Année 10 | 70 626,36 € | 96 470,76 € | 2 258 421,79 € |
| Année 11 | 73 650,43 € | 93 446,69 € | 2 184 771,36 € |
| Année 12 | 76 804,01 € | 90 293,11 € | 2 107 967,35 € |
| Année 13 | 80 092,61 € | 87 004,51 € | 2 027 874,74 € |
| Année 14 | 83 522,00 € | 83 575,12 € | 1 944 352,74 € |
| Année 15 | 87 098,25 € | 79 998,87 € | 1 857 254,49 € |
| Année 16 | 90 827,63 € | 76 269,49 € | 1 766 426,86 € |
| Année 17 | 94 716,67 € | 72 380,45 € | 1 671 710,19 € |
| Année 18 | 98 772,26 € | 68 324,86 € | 1 572 937,93 € |
| Année 19 | 103 001,49 € | 64 095,63 € | 1 469 936,44 € |
| Année 20 | 107 411,81 € | 59 685,31 € | 1 362 524,63 € |
| Année 21 | 112 010,98 € | 55 086,14 € | 1 250 513,65 € |
| Année 22 | 116 807,06 € | 50 290,06 € | 1 133 706,59 € |
| Année 23 | 121 808,51 € | 45 288,61 € | 1 011 898,08 € |
| Année 24 | 127 024,12 € | 40 073,00 € | 884 873,96 € |
| Année 25 | 132 463,04 € | 34 634,08 € | 752 410,92 € |
| Année 26 | 138 134,83 € | 28 962,29 € | 614 276,09 € |
| Année 27 | 144 049,49 € | 23 047,63 € | 470 226,60 € |
| Année 28 | 150 217,40 € | 16 879,72 € | 320 009,20 € |
| Année 29 | 156 649,41 € | 10 447,71 € | 163 359,79 € |
| Année 30 | 163 359,79 € | 3 740,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 847 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 188 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 170 € pour cette enveloppe de financement.