Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 413,78 € | 14 413,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 678 € / mois | 41 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 800 € | 3 183 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 688 € | 3 021 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 947 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 128,00 € | 122 837,36 € | 2 897 372,00 € |
| Année 2 | 52 274,40 € | 120 690,96 € | 2 845 097,60 € |
| Année 3 | 54 512,69 € | 118 452,67 € | 2 790 584,91 € |
| Année 4 | 56 846,81 € | 116 118,55 € | 2 733 738,10 € |
| Année 5 | 59 280,88 € | 113 684,48 € | 2 674 457,22 € |
| Année 6 | 61 819,16 € | 111 146,20 € | 2 612 638,06 € |
| Année 7 | 64 466,13 € | 108 499,23 € | 2 548 171,93 € |
| Année 8 | 67 226,45 € | 105 738,91 € | 2 480 945,48 € |
| Année 9 | 70 104,96 € | 102 860,40 € | 2 410 840,52 € |
| Année 10 | 73 106,70 € | 99 858,66 € | 2 337 733,82 € |
| Année 11 | 76 236,98 € | 96 728,38 € | 2 261 496,84 € |
| Année 12 | 79 501,30 € | 93 464,06 € | 2 181 995,54 € |
| Année 13 | 82 905,40 € | 90 059,96 € | 2 099 090,14 € |
| Année 14 | 86 455,24 € | 86 510,12 € | 2 012 634,90 € |
| Année 15 | 90 157,08 € | 82 808,28 € | 1 922 477,82 € |
| Année 16 | 94 017,44 € | 78 947,92 € | 1 828 460,38 € |
| Année 17 | 98 043,07 € | 74 922,29 € | 1 730 417,31 € |
| Année 18 | 102 241,09 € | 70 724,27 € | 1 628 176,22 € |
| Année 19 | 106 618,84 € | 66 346,52 € | 1 521 557,38 € |
| Année 20 | 111 184,04 € | 61 781,32 € | 1 410 373,34 € |
| Année 21 | 115 944,72 € | 57 020,64 € | 1 294 428,62 € |
| Année 22 | 120 909,24 € | 52 056,12 € | 1 173 519,38 € |
| Année 23 | 126 086,32 € | 46 879,04 € | 1 047 433,06 € |
| Année 24 | 131 485,09 € | 41 480,27 € | 915 947,97 € |
| Année 25 | 137 115,05 € | 35 850,31 € | 778 832,92 € |
| Année 26 | 142 986,02 € | 29 979,34 € | 635 846,90 € |
| Année 27 | 149 108,39 € | 23 856,97 € | 486 738,51 € |
| Année 28 | 155 492,92 € | 17 472,44 € | 331 245,59 € |
| Année 29 | 162 150,81 € | 10 814,55 € | 169 094,78 € |
| Année 30 | 169 094,78 € | 3 871,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.