Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 154,02 € | 15 154,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 921 € / mois | 43 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 800 € | 3 183 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 688 € | 3 021 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 555,60 € | 109 292,64 € | 2 874 944,40 € |
| Année 2 | 75 323,70 € | 106 524,54 € | 2 799 620,70 € |
| Année 3 | 78 197,41 € | 103 650,83 € | 2 721 423,29 € |
| Année 4 | 81 180,73 € | 100 667,51 € | 2 640 242,56 € |
| Année 5 | 84 277,85 € | 97 570,39 € | 2 555 964,71 € |
| Année 6 | 87 493,19 € | 94 355,05 € | 2 468 471,52 € |
| Année 7 | 90 831,16 € | 91 017,08 € | 2 377 640,36 € |
| Année 8 | 94 296,49 € | 87 551,75 € | 2 283 343,87 € |
| Année 9 | 97 894,02 € | 83 954,22 € | 2 185 449,85 € |
| Année 10 | 101 628,80 € | 80 219,44 € | 2 083 821,05 € |
| Année 11 | 105 506,09 € | 76 342,15 € | 1 978 314,96 € |
| Année 12 | 109 531,28 € | 72 316,96 € | 1 868 783,68 € |
| Année 13 | 113 710,03 € | 68 138,21 € | 1 755 073,65 € |
| Année 14 | 118 048,21 € | 63 800,03 € | 1 637 025,44 € |
| Année 15 | 122 551,92 € | 59 296,32 € | 1 514 473,52 € |
| Année 16 | 127 227,42 € | 54 620,82 € | 1 387 246,10 € |
| Année 17 | 132 081,31 € | 49 766,93 € | 1 255 164,79 € |
| Année 18 | 137 120,40 € | 44 727,84 € | 1 118 044,39 € |
| Année 19 | 142 351,70 € | 39 496,54 € | 975 692,69 € |
| Année 20 | 147 782,61 € | 34 065,63 € | 827 910,08 € |
| Année 21 | 153 420,70 € | 28 427,54 € | 674 489,38 € |
| Année 22 | 159 273,92 € | 22 574,32 € | 515 215,46 € |
| Année 23 | 165 350,40 € | 16 497,84 € | 349 865,06 € |
| Année 24 | 171 658,75 € | 10 189,49 € | 178 206,31 € |
| Année 25 | 178 206,31 € | 3 640,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 370 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 297 €.