Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 896,95 € | 14 896,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 142 € / mois | 42 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 800 € | 3 129 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 438 € | 2 969 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 324,76 € | 107 438,64 € | 2 826 175,24 € |
| Année 2 | 74 045,89 € | 104 717,51 € | 2 752 129,35 € |
| Année 3 | 76 870,83 € | 101 892,57 € | 2 675 258,52 € |
| Année 4 | 79 803,55 € | 98 959,85 € | 2 595 454,97 € |
| Année 5 | 82 848,16 € | 95 915,24 € | 2 512 606,81 € |
| Année 6 | 86 008,92 € | 92 754,48 € | 2 426 597,89 € |
| Année 7 | 89 290,27 € | 89 473,13 € | 2 337 307,62 € |
| Année 8 | 92 696,82 € | 86 066,58 € | 2 244 610,80 € |
| Année 9 | 96 233,32 € | 82 530,08 € | 2 148 377,48 € |
| Année 10 | 99 904,75 € | 78 858,65 € | 2 048 472,73 € |
| Année 11 | 103 716,24 € | 75 047,16 € | 1 944 756,49 € |
| Année 12 | 107 673,16 € | 71 090,24 € | 1 837 083,33 € |
| Année 13 | 111 781,03 € | 66 982,37 € | 1 725 302,30 € |
| Année 14 | 116 045,61 € | 62 717,79 € | 1 609 256,69 € |
| Année 15 | 120 472,90 € | 58 290,50 € | 1 488 783,79 € |
| Année 16 | 125 069,09 € | 53 694,31 € | 1 363 714,70 € |
| Année 17 | 129 840,66 € | 48 922,74 € | 1 233 874,04 € |
| Année 18 | 134 794,24 € | 43 969,16 € | 1 099 079,80 € |
| Année 19 | 139 936,83 € | 38 826,57 € | 959 142,97 € |
| Année 20 | 145 275,59 € | 33 487,81 € | 813 867,38 € |
| Année 21 | 150 818,03 € | 27 945,37 € | 663 049,35 € |
| Année 22 | 156 571,93 € | 22 191,47 € | 506 477,42 € |
| Année 23 | 162 545,37 € | 16 218,03 € | 343 932,05 € |
| Année 24 | 168 746,68 € | 10 016,72 € | 175 185,37 € |
| Année 25 | 175 185,37 € | 3 578,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 897 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 438 € (2,5%).