Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 073,57 € | 17 073,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 738 € / mois | 48 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 800 € | 3 129 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 438 € | 2 969 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 929,11 € | 104 953,73 € | 2 797 570,89 € |
| Année 2 | 103 669,17 € | 101 213,67 € | 2 693 901,72 € |
| Année 3 | 107 549,22 € | 97 333,62 € | 2 586 352,50 € |
| Année 4 | 111 574,47 € | 93 308,37 € | 2 474 778,03 € |
| Année 5 | 115 750,38 € | 89 132,46 € | 2 359 027,65 € |
| Année 6 | 120 082,57 € | 84 800,27 € | 2 238 945,08 € |
| Année 7 | 124 576,92 € | 80 305,92 € | 2 114 368,16 € |
| Année 8 | 129 239,47 € | 75 643,37 € | 1 985 128,69 € |
| Année 9 | 134 076,53 € | 70 806,31 € | 1 851 052,16 € |
| Année 10 | 139 094,62 € | 65 788,22 € | 1 711 957,54 € |
| Année 11 | 144 300,55 € | 60 582,29 € | 1 567 656,99 € |
| Année 12 | 149 701,29 € | 55 181,55 € | 1 417 955,70 € |
| Année 13 | 155 304,16 € | 49 578,68 € | 1 262 651,54 € |
| Année 14 | 161 116,73 € | 43 766,11 € | 1 101 534,81 € |
| Année 15 | 167 146,89 € | 37 735,95 € | 934 387,92 € |
| Année 16 | 173 402,68 € | 31 480,16 € | 760 985,24 € |
| Année 17 | 179 892,63 € | 24 990,21 € | 581 092,61 € |
| Année 18 | 186 625,50 € | 18 257,34 € | 394 467,11 € |
| Année 19 | 193 610,33 € | 11 272,51 € | 200 856,78 € |
| Année 20 | 200 856,78 € | 4 026,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 897 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 782 €.