Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 187,15 € | 21 187,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 203 € / mois | 60 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 800 € | 3 183 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 688 € | 3 021 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 190,07 € | 103 055,73 € | 2 796 309,93 € |
| Année 2 | 156 692,36 € | 97 553,44 € | 2 639 617,57 € |
| Année 3 | 162 394,93 € | 91 850,87 € | 2 477 222,64 € |
| Année 4 | 168 305,00 € | 85 940,80 € | 2 308 917,64 € |
| Année 5 | 174 430,19 € | 79 815,61 € | 2 134 487,45 € |
| Année 6 | 180 778,26 € | 73 467,54 € | 1 953 709,19 € |
| Année 7 | 187 357,38 € | 66 888,42 € | 1 766 351,81 € |
| Année 8 | 194 175,93 € | 60 069,87 € | 1 572 175,88 € |
| Année 9 | 201 242,65 € | 53 003,15 € | 1 370 933,23 € |
| Année 10 | 208 566,55 € | 45 679,25 € | 1 162 366,68 € |
| Année 11 | 216 156,98 € | 38 088,82 € | 946 209,70 € |
| Année 12 | 224 023,62 € | 30 222,18 € | 722 186,08 € |
| Année 13 | 232 176,60 € | 22 069,20 € | 490 009,48 € |
| Année 14 | 240 626,25 € | 13 619,55 € | 249 383,23 € |
| Année 15 | 249 383,23 € | 4 862,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.