Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 847 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 468,33 € | 20 468,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 025 € / mois | 58 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 800 € | 3 075 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 188 € | 2 918 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 060,62 € | 99 559,34 € | 2 701 439,38 € |
| Année 2 | 151 376,25 € | 94 243,71 € | 2 550 063,13 € |
| Année 3 | 156 885,32 € | 88 734,64 € | 2 393 177,81 € |
| Année 4 | 162 594,88 € | 83 025,08 € | 2 230 582,93 € |
| Année 5 | 168 512,25 € | 77 107,71 € | 2 062 070,68 € |
| Année 6 | 174 644,97 € | 70 974,99 € | 1 887 425,71 € |
| Année 7 | 181 000,86 € | 64 619,10 € | 1 706 424,85 € |
| Année 8 | 187 588,10 € | 58 031,86 € | 1 518 836,75 € |
| Année 9 | 194 415,06 € | 51 204,90 € | 1 324 421,69 € |
| Année 10 | 201 490,44 € | 44 129,52 € | 1 122 931,25 € |
| Année 11 | 208 823,35 € | 36 796,61 € | 914 107,90 € |
| Année 12 | 216 423,12 € | 29 196,84 € | 697 684,78 € |
| Année 13 | 224 299,47 € | 21 320,49 € | 473 385,31 € |
| Année 14 | 232 462,46 € | 13 157,50 € | 240 922,85 € |
| Année 15 | 240 922,85 € | 4 697,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 847 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 481 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.