Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 749,51 € | 19 749,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 847 € / mois | 56 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 800 € | 2 967 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 688 € | 2 816 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 931,13 € | 96 062,99 € | 2 606 568,87 € |
| Année 2 | 146 060,10 € | 90 934,02 € | 2 460 508,77 € |
| Année 3 | 151 375,68 € | 85 618,44 € | 2 309 133,09 € |
| Année 4 | 156 884,74 € | 80 109,38 € | 2 152 248,35 € |
| Année 5 | 162 594,30 € | 74 399,82 € | 1 989 654,05 € |
| Année 6 | 168 511,65 € | 68 482,47 € | 1 821 142,40 € |
| Année 7 | 174 644,35 € | 62 349,77 € | 1 646 498,05 € |
| Année 8 | 181 000,24 € | 55 993,88 € | 1 465 497,81 € |
| Année 9 | 187 587,42 € | 49 406,70 € | 1 277 910,39 € |
| Année 10 | 194 414,36 € | 42 579,76 € | 1 083 496,03 € |
| Année 11 | 201 489,73 € | 35 504,39 € | 882 006,30 € |
| Année 12 | 208 822,61 € | 28 171,51 € | 673 183,69 € |
| Année 13 | 216 422,36 € | 20 571,76 € | 456 761,33 € |
| Année 14 | 224 298,68 € | 12 695,44 € | 232 462,65 € |
| Année 15 | 232 462,65 € | 4 532,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.