Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 435,75 € | 13 435,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 714 € / mois | 38 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 800 € | 2 967 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 688 € | 2 816 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 747 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 726,68 € | 114 502,32 € | 2 700 773,32 € |
| Année 2 | 48 727,41 € | 112 501,59 € | 2 652 045,91 € |
| Année 3 | 50 813,84 € | 110 415,16 € | 2 601 232,07 € |
| Année 4 | 52 989,59 € | 108 239,41 € | 2 548 242,48 € |
| Année 5 | 55 258,47 € | 105 970,53 € | 2 492 984,01 € |
| Année 6 | 57 624,56 € | 103 604,44 € | 2 435 359,45 € |
| Année 7 | 60 091,91 € | 101 137,09 € | 2 375 267,54 € |
| Année 8 | 62 664,92 € | 98 564,08 € | 2 312 602,62 € |
| Année 9 | 65 348,12 € | 95 880,88 € | 2 247 254,50 € |
| Année 10 | 68 146,19 € | 93 082,81 € | 2 179 108,31 € |
| Année 11 | 71 064,07 € | 90 164,93 € | 2 108 044,24 € |
| Année 12 | 74 106,90 € | 87 122,10 € | 2 033 937,34 € |
| Année 13 | 77 280,01 € | 83 948,99 € | 1 956 657,33 € |
| Année 14 | 80 588,99 € | 80 640,01 € | 1 876 068,34 € |
| Année 15 | 84 039,63 € | 77 189,37 € | 1 792 028,71 € |
| Année 16 | 87 638,05 € | 73 590,95 € | 1 704 390,66 € |
| Année 17 | 91 390,54 € | 69 838,46 € | 1 613 000,12 € |
| Année 18 | 95 303,72 € | 65 925,28 € | 1 517 696,40 € |
| Année 19 | 99 384,42 € | 61 844,58 € | 1 418 311,98 € |
| Année 20 | 103 639,87 € | 57 589,13 € | 1 314 672,11 € |
| Année 21 | 108 077,53 € | 53 151,47 € | 1 206 594,58 € |
| Année 22 | 112 705,18 € | 48 523,82 € | 1 093 889,40 € |
| Année 23 | 117 530,98 € | 43 698,02 € | 976 358,42 € |
| Année 24 | 122 563,43 € | 38 665,57 € | 853 794,99 € |
| Année 25 | 127 811,35 € | 33 417,65 € | 725 983,64 € |
| Année 26 | 133 284,00 € | 27 945,00 € | 592 699,64 € |
| Année 27 | 138 990,94 € | 22 238,06 € | 453 708,70 € |
| Année 28 | 144 942,26 € | 16 286,74 € | 308 766,44 € |
| Année 29 | 151 148,39 € | 10 080,61 € | 157 618,05 € |
| Année 30 | 157 618,05 € | 3 608,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 970 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.