Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 189,69 € | 16 189,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 060 € / mois | 46 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 800 € | 2 967 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 688 € | 2 816 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 755,88 € | 99 520,40 € | 2 652 744,12 € |
| Année 2 | 98 302,33 € | 95 973,95 € | 2 554 441,79 € |
| Année 3 | 101 981,49 € | 92 294,79 € | 2 452 460,30 € |
| Année 4 | 105 798,37 € | 88 477,91 € | 2 346 661,93 € |
| Année 5 | 109 758,10 € | 84 518,18 € | 2 236 903,83 € |
| Année 6 | 113 866,02 € | 80 410,26 € | 2 123 037,81 € |
| Année 7 | 118 127,69 € | 76 148,59 € | 2 004 910,12 € |
| Année 8 | 122 548,87 € | 71 727,41 € | 1 882 361,25 € |
| Année 9 | 127 135,53 € | 67 140,75 € | 1 755 225,72 € |
| Année 10 | 131 893,82 € | 62 382,46 € | 1 623 331,90 € |
| Année 11 | 136 830,21 € | 57 446,07 € | 1 486 501,69 € |
| Année 12 | 141 951,37 € | 52 324,91 € | 1 344 550,32 € |
| Année 13 | 147 264,20 € | 47 012,08 € | 1 197 286,12 € |
| Année 14 | 152 775,88 € | 41 500,40 € | 1 044 510,24 € |
| Année 15 | 158 493,84 € | 35 782,44 € | 886 016,40 € |
| Année 16 | 164 425,79 € | 29 850,49 € | 721 590,61 € |
| Année 17 | 170 579,76 € | 23 696,52 € | 551 010,85 € |
| Année 18 | 176 964,07 € | 17 312,21 € | 374 046,78 € |
| Année 19 | 183 587,32 € | 10 688,96 € | 190 459,46 € |
| Année 20 | 190 459,46 € | 3 817,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 256 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 688 € (2,5%).