Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 600,44 € | 15 600,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 274 € / mois | 44 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 800 € | 2 859 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 188 € | 2 713 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 307,12 € | 95 898,16 € | 2 556 192,88 € |
| Année 2 | 94 724,47 € | 92 480,81 € | 2 461 468,41 € |
| Année 3 | 98 269,73 € | 88 935,55 € | 2 363 198,68 € |
| Année 4 | 101 947,67 € | 85 257,61 € | 2 261 251,01 € |
| Année 5 | 105 763,29 € | 81 441,99 € | 2 155 487,72 € |
| Année 6 | 109 721,69 € | 77 483,59 € | 2 045 766,03 € |
| Année 7 | 113 828,27 € | 73 377,01 € | 1 931 937,76 € |
| Année 8 | 118 088,51 € | 69 116,77 € | 1 813 849,25 € |
| Année 9 | 122 508,21 € | 64 697,07 € | 1 691 341,04 € |
| Année 10 | 127 093,35 € | 60 111,93 € | 1 564 247,69 € |
| Année 11 | 131 850,09 € | 55 355,19 € | 1 432 397,60 € |
| Année 12 | 136 784,83 € | 50 420,45 € | 1 295 612,77 € |
| Année 13 | 141 904,30 € | 45 300,98 € | 1 153 708,47 € |
| Année 14 | 147 215,38 € | 39 989,90 € | 1 006 493,09 € |
| Année 15 | 152 725,21 € | 34 480,07 € | 853 767,88 € |
| Année 16 | 158 441,26 € | 28 764,02 € | 695 326,62 € |
| Année 17 | 164 371,28 € | 22 834,00 € | 530 955,34 € |
| Année 18 | 170 523,20 € | 16 682,08 € | 360 432,14 € |
| Année 19 | 176 905,38 € | 10 299,90 € | 183 526,76 € |
| Année 20 | 183 526,76 € | 3 678,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 647 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 770 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.