Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 305,82 € | 15 305,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 381 € / mois | 43 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 800 € | 2 805 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 938 € | 2 662 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 582,76 € | 94 087,08 € | 2 507 917,24 € |
| Année 2 | 92 935,60 € | 90 734,24 € | 2 414 981,64 € |
| Année 3 | 96 413,91 € | 87 255,93 € | 2 318 567,73 € |
| Année 4 | 100 022,40 € | 83 647,44 € | 2 218 545,33 € |
| Année 5 | 103 765,94 € | 79 903,90 € | 2 114 779,39 € |
| Année 6 | 107 649,61 € | 76 020,23 € | 2 007 129,78 € |
| Année 7 | 111 678,61 € | 71 991,23 € | 1 895 451,17 € |
| Année 8 | 115 858,43 € | 67 811,41 € | 1 779 592,74 € |
| Année 9 | 120 194,67 € | 63 475,17 € | 1 659 398,07 € |
| Année 10 | 124 693,19 € | 58 976,65 € | 1 534 704,88 € |
| Année 11 | 129 360,11 € | 54 309,73 € | 1 405 344,77 € |
| Année 12 | 134 201,67 € | 49 468,17 € | 1 271 143,10 € |
| Année 13 | 139 224,45 € | 44 445,39 € | 1 131 918,65 € |
| Année 14 | 144 435,21 € | 39 234,63 € | 987 483,44 € |
| Année 15 | 149 841,01 € | 33 828,83 € | 837 642,43 € |
| Année 16 | 155 449,12 € | 28 220,72 € | 682 193,31 € |
| Année 17 | 161 267,13 € | 22 402,71 € | 520 926,18 € |
| Année 18 | 167 302,89 € | 16 366,95 € | 353 623,29 € |
| Année 19 | 173 564,53 € | 10 105,31 € | 180 058,76 € |
| Année 20 | 180 058,76 € | 3 609,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 597 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 731 €.