Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 497 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 716,56 € | 14 716,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 596 € / mois | 42 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 800 € | 2 697 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 438 € | 2 559 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 133,87 € | 90 464,85 € | 2 411 366,13 € |
| Année 2 | 89 357,61 € | 87 241,11 € | 2 322 008,52 € |
| Année 3 | 92 702,02 € | 83 896,70 € | 2 229 306,50 € |
| Année 4 | 96 171,58 € | 80 427,14 € | 2 133 134,92 € |
| Année 5 | 99 771,00 € | 76 827,72 € | 2 033 363,92 € |
| Année 6 | 103 505,13 € | 73 093,59 € | 1 929 858,79 € |
| Année 7 | 107 379,03 € | 69 219,69 € | 1 822 479,76 € |
| Année 8 | 111 397,89 € | 65 200,83 € | 1 711 081,87 € |
| Année 9 | 115 567,20 € | 61 031,52 € | 1 595 514,67 € |
| Année 10 | 119 892,54 € | 56 706,18 € | 1 475 622,13 € |
| Année 11 | 124 379,79 € | 52 218,93 € | 1 351 242,34 € |
| Année 12 | 129 034,95 € | 47 563,77 € | 1 222 207,39 € |
| Année 13 | 133 864,36 € | 42 734,36 € | 1 088 343,03 € |
| Année 14 | 138 874,50 € | 37 724,22 € | 949 468,53 € |
| Année 15 | 144 072,19 € | 32 526,53 € | 805 396,34 € |
| Année 16 | 149 464,37 € | 27 134,35 € | 655 931,97 € |
| Année 17 | 155 058,40 € | 21 540,32 € | 500 873,57 € |
| Année 18 | 160 861,78 € | 15 736,94 € | 340 011,79 € |
| Année 19 | 166 882,35 € | 9 716,37 € | 173 129,44 € |
| Année 20 | 173 129,44 € | 3 470,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 497 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 249 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.