Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 421,94 € | 14 421,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 703 € / mois | 41 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 800 € | 2 643 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 188 € | 2 508 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 409,54 € | 88 653,74 € | 2 363 090,46 € |
| Année 2 | 87 568,74 € | 85 494,54 € | 2 275 521,72 € |
| Année 3 | 90 846,18 € | 82 217,10 € | 2 184 675,54 € |
| Année 4 | 94 246,29 € | 78 816,99 € | 2 090 429,25 € |
| Année 5 | 97 773,67 € | 75 289,61 € | 1 992 655,58 € |
| Année 6 | 101 433,04 € | 71 630,24 € | 1 891 222,54 € |
| Année 7 | 105 229,37 € | 67 833,91 € | 1 785 993,17 € |
| Année 8 | 109 167,80 € | 63 895,48 € | 1 676 825,37 € |
| Année 9 | 113 253,65 € | 59 809,63 € | 1 563 571,72 € |
| Année 10 | 117 492,40 € | 55 570,88 € | 1 446 079,32 € |
| Année 11 | 121 889,80 € | 51 173,48 € | 1 324 189,52 € |
| Année 12 | 126 451,78 € | 46 611,50 € | 1 197 737,74 € |
| Année 13 | 131 184,50 € | 41 878,78 € | 1 066 553,24 € |
| Année 14 | 136 094,35 € | 36 968,93 € | 930 458,89 € |
| Année 15 | 141 187,97 € | 31 875,31 € | 789 270,92 € |
| Année 16 | 146 472,22 € | 26 591,06 € | 642 798,70 € |
| Année 17 | 151 954,25 € | 21 109,03 € | 490 844,45 € |
| Année 18 | 157 641,46 € | 15 421,82 € | 333 202,99 € |
| Année 19 | 163 541,51 € | 9 521,77 € | 169 661,48 € |
| Année 20 | 169 661,48 € | 3 400,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.