Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 832,69 € | 13 832,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 917 € / mois | 39 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 800 € | 2 535 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 688 € | 2 406 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 960,75 € | 85 031,53 € | 2 266 539,25 € |
| Année 2 | 83 990,87 € | 82 001,41 € | 2 182 548,38 € |
| Année 3 | 87 134,42 € | 78 857,86 € | 2 095 413,96 € |
| Année 4 | 90 395,60 € | 75 596,68 € | 2 005 018,36 € |
| Année 5 | 93 778,85 € | 72 213,43 € | 1 911 239,51 € |
| Année 6 | 97 288,72 € | 68 703,56 € | 1 813 950,79 € |
| Année 7 | 100 929,97 € | 65 062,31 € | 1 713 020,82 € |
| Année 8 | 104 707,47 € | 61 284,81 € | 1 608 313,35 € |
| Année 9 | 108 626,36 € | 57 365,92 € | 1 499 686,99 € |
| Année 10 | 112 691,94 € | 53 300,34 € | 1 386 995,05 € |
| Année 11 | 116 909,65 € | 49 082,63 € | 1 270 085,40 € |
| Année 12 | 121 285,24 € | 44 707,04 € | 1 148 800,16 € |
| Année 13 | 125 824,60 € | 40 167,68 € | 1 022 975,56 € |
| Année 14 | 130 533,85 € | 35 458,43 € | 892 441,71 € |
| Année 15 | 135 419,35 € | 30 572,93 € | 757 022,36 € |
| Année 16 | 140 487,69 € | 25 504,59 € | 616 534,67 € |
| Année 17 | 145 745,74 € | 20 246,54 € | 470 788,93 € |
| Année 18 | 151 200,59 € | 14 791,69 € | 319 588,34 € |
| Année 19 | 156 859,57 € | 9 132,71 € | 162 728,77 € |
| Année 20 | 162 728,77 € | 3 261,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 347 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 170 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.