Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 297 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 538,06 € | 13 538,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 024 € / mois | 38 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 800 € | 2 481 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 438 € | 2 354 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 236,29 € | 83 220,43 € | 2 218 263,71 € |
| Année 2 | 82 201,90 € | 80 254,82 € | 2 136 061,81 € |
| Année 3 | 85 278,47 € | 77 178,25 € | 2 050 783,34 € |
| Année 4 | 88 470,20 € | 73 986,52 € | 1 962 313,14 € |
| Année 5 | 91 781,36 € | 70 675,36 € | 1 870 531,78 € |
| Année 6 | 95 216,49 € | 67 240,23 € | 1 775 315,29 € |
| Année 7 | 98 780,15 € | 63 676,57 € | 1 676 535,14 € |
| Année 8 | 102 477,22 € | 59 979,50 € | 1 574 057,92 € |
| Année 9 | 106 312,64 € | 56 144,08 € | 1 467 745,28 € |
| Année 10 | 110 291,60 € | 52 165,12 € | 1 357 453,68 € |
| Année 11 | 114 419,48 € | 48 037,24 € | 1 243 034,20 € |
| Année 12 | 118 701,91 € | 43 754,81 € | 1 124 332,29 € |
| Année 13 | 123 144,54 € | 39 312,18 € | 1 001 187,75 € |
| Année 14 | 127 753,49 € | 34 703,23 € | 873 434,26 € |
| Année 15 | 132 534,94 € | 29 921,78 € | 740 899,32 € |
| Année 16 | 137 495,34 € | 24 961,38 € | 603 403,98 € |
| Année 17 | 142 641,37 € | 19 815,35 € | 460 762,61 € |
| Année 18 | 147 980,03 € | 14 476,69 € | 312 782,58 € |
| Année 19 | 153 518,48 € | 8 938,24 € | 159 264,10 € |
| Année 20 | 159 264,10 € | 3 192,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 297 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.