Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 948,81 € | 12 948,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 239 € / mois | 36 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 800 € | 2 373 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 938 € | 2 252 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 787,52 € | 79 598,20 € | 2 121 712,48 € |
| Année 2 | 78 624,04 € | 76 761,68 € | 2 043 088,44 € |
| Année 3 | 81 566,69 € | 73 819,03 € | 1 961 521,75 € |
| Année 4 | 84 619,49 € | 70 766,23 € | 1 876 902,26 € |
| Année 5 | 87 786,56 € | 67 599,16 € | 1 789 115,70 € |
| Année 6 | 91 072,16 € | 64 313,56 € | 1 698 043,54 € |
| Année 7 | 94 480,73 € | 60 904,99 € | 1 603 562,81 € |
| Année 8 | 98 016,87 € | 57 368,85 € | 1 505 545,94 € |
| Année 9 | 101 685,34 € | 53 700,38 € | 1 403 860,60 € |
| Année 10 | 105 491,11 € | 49 894,61 € | 1 298 369,49 € |
| Année 11 | 109 439,35 € | 45 946,37 € | 1 188 930,14 € |
| Année 12 | 113 535,37 € | 41 850,35 € | 1 075 394,77 € |
| Année 13 | 117 784,64 € | 37 601,08 € | 957 610,13 € |
| Année 14 | 122 192,97 € | 33 192,75 € | 835 417,16 € |
| Année 15 | 126 766,31 € | 28 619,41 € | 708 650,85 € |
| Année 16 | 131 510,80 € | 23 874,92 € | 577 140,05 € |
| Année 17 | 136 432,86 € | 18 952,86 € | 440 707,19 € |
| Année 18 | 141 539,16 € | 13 846,56 € | 299 168,03 € |
| Année 19 | 146 836,56 € | 8 549,16 € | 152 331,47 € |
| Année 20 | 152 331,47 € | 3 053,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.