Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 746,15 € | 10 746,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 564 € / mois | 30 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 800 € | 2 373 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 938 € | 2 252 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 197 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 372,78 € | 91 581,02 € | 2 160 127,22 € |
| Année 2 | 38 972,99 € | 89 980,81 € | 2 121 154,23 € |
| Année 3 | 40 641,75 € | 88 312,05 € | 2 080 512,48 € |
| Année 4 | 42 381,95 € | 86 571,85 € | 2 038 130,53 € |
| Année 5 | 44 196,68 € | 84 757,12 € | 1 993 933,85 € |
| Année 6 | 46 089,08 € | 82 864,72 € | 1 947 844,77 € |
| Année 7 | 48 062,49 € | 80 891,31 € | 1 899 782,28 € |
| Année 8 | 50 120,45 € | 78 833,35 € | 1 849 661,83 € |
| Année 9 | 52 266,50 € | 76 687,30 € | 1 797 395,33 € |
| Année 10 | 54 504,47 € | 74 449,33 € | 1 742 890,86 € |
| Année 11 | 56 838,25 € | 72 115,55 € | 1 686 052,61 € |
| Année 12 | 59 271,95 € | 69 681,85 € | 1 626 780,66 € |
| Année 13 | 61 809,85 € | 67 143,95 € | 1 564 970,81 € |
| Année 14 | 64 456,42 € | 64 497,38 € | 1 500 514,39 € |
| Année 15 | 67 216,32 € | 61 737,48 € | 1 433 298,07 € |
| Année 16 | 70 094,38 € | 58 859,42 € | 1 363 203,69 € |
| Année 17 | 73 095,67 € | 55 858,13 € | 1 290 108,02 € |
| Année 18 | 76 225,50 € | 52 728,30 € | 1 213 882,52 € |
| Année 19 | 79 489,31 € | 49 464,49 € | 1 134 393,21 € |
| Année 20 | 82 892,89 € | 46 060,91 € | 1 051 500,32 € |
| Année 21 | 86 442,21 € | 42 511,59 € | 965 058,11 € |
| Année 22 | 90 143,50 € | 38 810,30 € | 874 914,61 € |
| Année 23 | 94 003,23 € | 34 950,57 € | 780 911,38 € |
| Année 24 | 98 028,27 € | 30 925,53 € | 682 883,11 € |
| Année 25 | 102 225,67 € | 26 728,13 € | 580 657,44 € |
| Année 26 | 106 602,75 € | 22 351,05 € | 474 054,69 € |
| Année 27 | 111 167,28 € | 17 786,52 € | 362 887,41 € |
| Année 28 | 115 927,23 € | 13 026,57 € | 246 960,18 € |
| Année 29 | 120 891,01 € | 8 062,79 € | 126 069,17 € |
| Année 30 | 126 069,17 € | 2 886,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.