Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 501,64 € | 10 501,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 823 € / mois | 30 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 800 € | 2 319 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 688 € | 2 201 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 522,41 € | 89 497,27 € | 2 110 977,59 € |
| Année 2 | 38 086,22 € | 87 933,46 € | 2 072 891,37 € |
| Année 3 | 39 717,00 € | 86 302,68 € | 2 033 174,37 € |
| Année 4 | 41 417,61 € | 84 602,07 € | 1 991 756,76 € |
| Année 5 | 43 191,02 € | 82 828,66 € | 1 948 565,74 € |
| Année 6 | 45 040,38 € | 80 979,30 € | 1 903 525,36 € |
| Année 7 | 46 968,93 € | 79 050,75 € | 1 856 556,43 € |
| Année 8 | 48 980,05 € | 77 039,63 € | 1 807 576,38 € |
| Année 9 | 51 077,28 € | 74 942,40 € | 1 756 499,10 € |
| Année 10 | 53 264,29 € | 72 755,39 € | 1 703 234,81 € |
| Année 11 | 55 544,98 € | 70 474,70 € | 1 647 689,83 € |
| Année 12 | 57 923,30 € | 68 096,38 € | 1 589 766,53 € |
| Année 13 | 60 403,46 € | 65 616,22 € | 1 529 363,07 € |
| Année 14 | 62 989,81 € | 63 029,87 € | 1 466 373,26 € |
| Année 15 | 65 686,90 € | 60 332,78 € | 1 400 686,36 € |
| Année 16 | 68 499,50 € | 57 520,18 € | 1 332 186,86 € |
| Année 17 | 71 432,49 € | 54 587,19 € | 1 260 754,37 € |
| Année 18 | 74 491,09 € | 51 528,59 € | 1 186 263,28 € |
| Année 19 | 77 680,64 € | 48 339,04 € | 1 108 582,64 € |
| Année 20 | 81 006,78 € | 45 012,90 € | 1 027 575,86 € |
| Année 21 | 84 475,32 € | 41 544,36 € | 943 100,54 € |
| Année 22 | 88 092,39 € | 37 927,29 € | 855 008,15 € |
| Année 23 | 91 864,34 € | 34 155,34 € | 763 143,81 € |
| Année 24 | 95 797,80 € | 30 221,88 € | 667 346,01 € |
| Année 25 | 99 899,67 € | 26 120,01 € | 567 446,34 € |
| Année 26 | 104 177,16 € | 21 842,52 € | 463 269,18 € |
| Année 27 | 108 637,82 € | 17 381,86 € | 354 631,36 € |
| Année 28 | 113 289,49 € | 12 730,19 € | 241 341,87 € |
| Année 29 | 118 140,30 € | 7 879,38 € | 123 201,57 € |
| Année 30 | 123 201,57 € | 2 820,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 005 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.