Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 257,14 € | 10 257,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 082 € / mois | 29 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 800 € | 2 265 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 438 € | 2 149 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 097 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 672,18 € | 87 413,50 € | 2 061 827,82 € |
| Année 2 | 37 199,59 € | 85 886,09 € | 2 024 628,23 € |
| Année 3 | 38 792,40 € | 84 293,28 € | 1 985 835,83 € |
| Année 4 | 40 453,40 € | 82 632,28 € | 1 945 382,43 € |
| Année 5 | 42 185,55 € | 80 900,13 € | 1 903 196,88 € |
| Année 6 | 43 991,84 € | 79 093,84 € | 1 859 205,04 € |
| Année 7 | 45 875,50 € | 77 210,18 € | 1 813 329,54 € |
| Année 8 | 47 839,79 € | 75 245,89 € | 1 765 489,75 € |
| Année 9 | 49 888,19 € | 73 197,49 € | 1 715 601,56 € |
| Année 10 | 52 024,28 € | 71 061,40 € | 1 663 577,28 € |
| Année 11 | 54 251,89 € | 68 833,79 € | 1 609 325,39 € |
| Année 12 | 56 574,83 € | 66 510,85 € | 1 552 750,56 € |
| Année 13 | 58 997,25 € | 64 088,43 € | 1 493 753,31 € |
| Année 14 | 61 523,39 € | 61 562,29 € | 1 432 229,92 € |
| Année 15 | 64 157,71 € | 58 927,97 € | 1 368 072,21 € |
| Année 16 | 66 904,82 € | 56 180,86 € | 1 301 167,39 € |
| Année 17 | 69 769,54 € | 53 316,14 € | 1 231 397,85 € |
| Année 18 | 72 756,94 € | 50 328,74 € | 1 158 640,91 € |
| Année 19 | 75 872,23 € | 47 213,45 € | 1 082 768,68 € |
| Année 20 | 79 120,96 € | 43 964,72 € | 1 003 647,72 € |
| Année 21 | 82 508,76 € | 40 576,92 € | 921 138,96 € |
| Année 22 | 86 041,62 € | 37 044,06 € | 835 097,34 € |
| Année 23 | 89 725,73 € | 33 359,95 € | 745 371,61 € |
| Année 24 | 93 567,62 € | 29 518,06 € | 651 803,99 € |
| Année 25 | 97 574,00 € | 25 511,68 € | 554 229,99 € |
| Année 26 | 101 751,92 € | 21 333,76 € | 452 478,07 € |
| Année 27 | 106 108,73 € | 16 976,95 € | 346 369,34 € |
| Année 28 | 110 652,09 € | 12 433,59 € | 235 717,25 € |
| Année 29 | 115 390,00 € | 7 695,68 € | 120 327,25 € |
| Année 30 | 120 327,25 € | 2 754,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.