Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 997 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 768,12 € | 9 768,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 600 € / mois | 27 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 800 € | 2 157 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 938 € | 2 047 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 997 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 971,45 € | 83 245,99 € | 1 963 528,55 € |
| Année 2 | 35 426,03 € | 81 791,41 € | 1 928 102,52 € |
| Année 3 | 36 942,91 € | 80 274,53 € | 1 891 159,61 € |
| Année 4 | 38 524,71 € | 78 692,73 € | 1 852 634,90 € |
| Année 5 | 40 174,27 € | 77 043,17 € | 1 812 460,63 € |
| Année 6 | 41 894,44 € | 75 323,00 € | 1 770 566,19 € |
| Année 7 | 43 688,31 € | 73 529,13 € | 1 726 877,88 € |
| Année 8 | 45 558,95 € | 71 658,49 € | 1 681 318,93 € |
| Année 9 | 47 509,67 € | 69 707,77 € | 1 633 809,26 € |
| Année 10 | 49 543,96 € | 67 673,48 € | 1 584 265,30 € |
| Année 11 | 51 665,33 € | 65 552,11 € | 1 532 599,97 € |
| Année 12 | 53 877,51 € | 63 339,93 € | 1 478 722,46 € |
| Année 13 | 56 184,47 € | 61 032,97 € | 1 422 537,99 € |
| Année 14 | 58 590,18 € | 58 627,26 € | 1 363 947,81 € |
| Année 15 | 61 098,88 € | 56 118,56 € | 1 302 848,93 € |
| Année 16 | 63 715,03 € | 53 502,41 € | 1 239 133,90 € |
| Année 17 | 66 443,17 € | 50 774,27 € | 1 172 690,73 € |
| Année 18 | 69 288,13 € | 47 929,31 € | 1 103 402,60 € |
| Année 19 | 72 254,89 € | 44 962,55 € | 1 031 147,71 € |
| Année 20 | 75 348,70 € | 41 868,74 € | 955 799,01 € |
| Année 21 | 78 575,00 € | 38 642,44 € | 877 224,01 € |
| Année 22 | 81 939,44 € | 35 278,00 € | 795 284,57 € |
| Année 23 | 85 447,90 € | 31 769,54 € | 709 836,67 € |
| Année 24 | 89 106,61 € | 28 110,83 € | 620 730,06 € |
| Année 25 | 92 921,98 € | 24 295,46 € | 527 808,08 € |
| Année 26 | 96 900,72 € | 20 316,72 € | 430 907,36 € |
| Année 27 | 101 049,83 € | 16 167,61 € | 329 857,53 € |
| Année 28 | 105 376,58 € | 11 840,86 € | 224 480,95 € |
| Année 29 | 109 888,59 € | 7 328,85 € | 114 592,36 € |
| Année 30 | 114 592,36 € | 2 623,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 997 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 970 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.