Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 947 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 523,61 € | 9 523,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 859 € / mois | 27 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 800 € | 2 103 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 688 € | 1 996 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 947 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 121,07 € | 81 162,25 € | 1 914 378,93 € |
| Année 2 | 34 539,24 € | 79 744,08 € | 1 879 839,69 € |
| Année 3 | 36 018,17 € | 78 265,15 € | 1 843 821,52 € |
| Année 4 | 37 560,37 € | 76 722,95 € | 1 806 261,15 € |
| Année 5 | 39 168,65 € | 75 114,67 € | 1 767 092,50 € |
| Année 6 | 40 845,78 € | 73 437,54 € | 1 726 246,72 € |
| Année 7 | 42 594,70 € | 71 688,62 € | 1 683 652,02 € |
| Année 8 | 44 418,54 € | 69 864,78 € | 1 639 233,48 € |
| Année 9 | 46 320,42 € | 67 962,90 € | 1 592 913,06 € |
| Année 10 | 48 303,77 € | 65 979,55 € | 1 544 609,29 € |
| Année 11 | 50 372,05 € | 63 911,27 € | 1 494 237,24 € |
| Année 12 | 52 528,88 € | 61 754,44 € | 1 441 708,36 € |
| Année 13 | 54 778,07 € | 59 505,25 € | 1 386 930,29 € |
| Année 14 | 57 123,54 € | 57 159,78 € | 1 329 806,75 € |
| Année 15 | 59 569,47 € | 54 713,85 € | 1 270 237,28 € |
| Année 16 | 62 120,11 € | 52 163,21 € | 1 208 117,17 € |
| Année 17 | 64 779,96 € | 49 503,36 € | 1 143 337,21 € |
| Année 18 | 67 553,72 € | 46 729,60 € | 1 075 783,49 € |
| Année 19 | 70 446,25 € | 43 837,07 € | 1 005 337,24 € |
| Année 20 | 73 462,59 € | 40 820,73 € | 931 874,65 € |
| Année 21 | 76 608,13 € | 37 675,19 € | 855 266,52 € |
| Année 22 | 79 888,35 € | 34 394,97 € | 775 378,17 € |
| Année 23 | 83 309,00 € | 30 974,32 € | 692 069,17 € |
| Année 24 | 86 876,12 € | 27 407,20 € | 605 193,05 € |
| Année 25 | 90 595,98 € | 23 687,34 € | 514 597,07 € |
| Année 26 | 94 475,12 € | 19 808,20 € | 420 121,95 € |
| Année 27 | 98 520,35 € | 15 762,97 € | 321 601,60 € |
| Année 28 | 102 738,81 € | 11 544,51 € | 218 862,79 € |
| Année 29 | 107 137,88 € | 7 145,44 € | 111 724,91 € |
| Année 30 | 111 724,91 € | 2 558,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 947 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.