Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 279,10 € | 9 279,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 118 € / mois | 26 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 800 € | 2 049 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 438 € | 1 944 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 897 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 270,70 € | 79 078,50 € | 1 865 229,30 € |
| Année 2 | 33 652,48 € | 77 696,72 € | 1 831 576,82 € |
| Année 3 | 35 093,40 € | 76 255,80 € | 1 796 483,42 € |
| Année 4 | 36 596,04 € | 74 753,16 € | 1 759 887,38 € |
| Année 5 | 38 163,01 € | 73 186,19 € | 1 721 724,37 € |
| Année 6 | 39 797,06 € | 71 552,14 € | 1 681 927,31 € |
| Année 7 | 41 501,09 € | 69 848,11 € | 1 640 426,22 € |
| Année 8 | 43 278,08 € | 68 071,12 € | 1 597 148,14 € |
| Année 9 | 45 131,16 € | 66 218,04 € | 1 552 016,98 € |
| Année 10 | 47 063,62 € | 64 285,58 € | 1 504 953,36 € |
| Année 11 | 49 078,76 € | 62 270,44 € | 1 455 874,60 € |
| Année 12 | 51 180,23 € | 60 168,97 € | 1 404 694,37 € |
| Année 13 | 53 371,65 € | 57 977,55 € | 1 351 322,72 € |
| Année 14 | 55 656,93 € | 55 692,27 € | 1 295 665,79 € |
| Année 15 | 58 040,05 € | 53 309,15 € | 1 237 625,74 € |
| Année 16 | 60 525,21 € | 50 823,99 € | 1 177 100,53 € |
| Année 17 | 63 116,78 € | 48 232,42 € | 1 113 983,75 € |
| Année 18 | 65 819,32 € | 45 529,88 € | 1 048 164,43 € |
| Année 19 | 68 637,56 € | 42 711,64 € | 979 526,87 € |
| Année 20 | 71 576,48 € | 39 772,72 € | 907 950,39 € |
| Année 21 | 74 641,26 € | 36 707,94 € | 833 309,13 € |
| Année 22 | 77 837,26 € | 33 511,94 € | 755 471,87 € |
| Année 23 | 81 170,08 € | 30 179,12 € | 674 301,79 € |
| Année 24 | 84 645,62 € | 26 703,58 € | 589 656,17 € |
| Année 25 | 88 269,98 € | 23 079,22 € | 501 386,19 € |
| Année 26 | 92 049,52 € | 19 299,68 € | 409 336,67 € |
| Année 27 | 95 990,89 € | 15 358,31 € | 313 345,78 € |
| Année 28 | 100 101,05 € | 11 248,15 € | 213 244,73 € |
| Année 29 | 104 387,17 € | 6 962,03 € | 108 857,56 € |
| Année 30 | 108 857,56 € | 2 492,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 512 €.