Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 181,05 € | 11 181,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 882 € / mois | 31 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 800 € | 2 049 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 438 € | 1 944 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 441,04 € | 68 731,56 € | 1 832 058,96 € |
| Année 2 | 67 890,32 € | 66 282,28 € | 1 764 168,64 € |
| Année 3 | 70 431,25 € | 63 741,35 € | 1 693 737,39 € |
| Année 4 | 73 067,30 € | 61 105,30 € | 1 620 670,09 € |
| Année 5 | 75 802,01 € | 58 370,59 € | 1 544 868,08 € |
| Année 6 | 78 639,02 € | 55 533,58 € | 1 466 229,06 € |
| Année 7 | 81 582,26 € | 52 590,34 € | 1 384 646,80 € |
| Année 8 | 84 635,66 € | 49 536,94 € | 1 300 011,14 € |
| Année 9 | 87 803,32 € | 46 369,28 € | 1 212 207,82 € |
| Année 10 | 91 089,53 € | 43 083,07 € | 1 121 118,29 € |
| Année 11 | 94 498,76 € | 39 673,84 € | 1 026 619,53 € |
| Année 12 | 98 035,56 € | 36 137,04 € | 928 583,97 € |
| Année 13 | 101 704,78 € | 32 467,82 € | 826 879,19 € |
| Année 14 | 105 511,26 € | 28 661,34 € | 721 367,93 € |
| Année 15 | 109 460,25 € | 24 712,35 € | 611 907,68 € |
| Année 16 | 113 557,01 € | 20 615,59 € | 498 350,67 € |
| Année 17 | 117 807,11 € | 16 365,49 € | 380 543,56 € |
| Année 18 | 122 216,29 € | 11 956,31 € | 258 327,27 € |
| Année 19 | 126 790,50 € | 7 382,10 € | 131 536,77 € |
| Année 20 | 131 536,77 € | 2 636,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 770 € pour cette enveloppe de financement.