Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 591,80 € | 10 591,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 096 € / mois | 30 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 800 € | 1 941 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 938 € | 1 842 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 992,26 € | 65 109,34 € | 1 735 507,74 € |
| Année 2 | 64 312,46 € | 62 789,14 € | 1 671 195,28 € |
| Année 3 | 66 719,48 € | 60 382,12 € | 1 604 475,80 € |
| Année 4 | 69 216,59 € | 57 885,01 € | 1 535 259,21 € |
| Année 5 | 71 807,17 € | 55 294,43 € | 1 463 452,04 € |
| Année 6 | 74 494,71 € | 52 606,89 € | 1 388 957,33 € |
| Année 7 | 77 282,82 € | 49 818,78 € | 1 311 674,51 € |
| Année 8 | 80 175,31 € | 46 926,29 € | 1 231 499,20 € |
| Année 9 | 83 176,04 € | 43 925,56 € | 1 148 323,16 € |
| Année 10 | 86 289,06 € | 40 812,54 € | 1 062 034,10 € |
| Année 11 | 89 518,61 € | 37 582,99 € | 972 515,49 € |
| Année 12 | 92 869,01 € | 34 232,59 € | 879 646,48 € |
| Année 13 | 96 344,87 € | 30 756,73 € | 783 301,61 € |
| Année 14 | 99 950,76 € | 27 150,84 € | 683 350,85 € |
| Année 15 | 103 691,62 € | 23 409,98 € | 579 659,23 € |
| Année 16 | 107 572,50 € | 19 529,10 € | 472 086,73 € |
| Année 17 | 111 598,62 € | 15 502,98 € | 360 488,11 € |
| Année 18 | 115 775,40 € | 11 326,20 € | 244 712,71 € |
| Année 19 | 120 108,57 € | 6 993,03 € | 124 604,14 € |
| Année 20 | 124 604,14 € | 2 497,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 938 € (2,5%).