Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 920,75 € | 12 920,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 154 € / mois | 36 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 800 € | 1 941 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 938 € | 1 842 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 201,62 € | 62 847,38 € | 1 705 298,38 € |
| Année 2 | 95 557,12 € | 59 491,88 € | 1 609 741,26 € |
| Année 3 | 99 034,78 € | 56 014,22 € | 1 510 706,48 € |
| Année 4 | 102 638,98 € | 52 410,02 € | 1 408 067,50 € |
| Année 5 | 106 374,34 € | 48 674,66 € | 1 301 693,16 € |
| Année 6 | 110 245,66 € | 44 803,34 € | 1 191 447,50 € |
| Année 7 | 114 257,84 € | 40 791,16 € | 1 077 189,66 € |
| Année 8 | 118 416,05 € | 36 632,95 € | 958 773,61 € |
| Année 9 | 122 725,64 € | 32 323,36 € | 836 047,97 € |
| Année 10 | 127 192,02 € | 27 856,98 € | 708 855,95 € |
| Année 11 | 131 820,96 € | 23 228,04 € | 577 034,99 € |
| Année 12 | 136 618,35 € | 18 430,65 € | 440 416,64 € |
| Année 13 | 141 590,36 € | 13 458,64 € | 298 826,28 € |
| Année 14 | 146 743,28 € | 8 305,72 € | 152 083,00 € |
| Année 15 | 152 083,00 € | 2 965,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 916 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.