Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 241,51 € | 9 241,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 005 € / mois | 26 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 800 € | 1 941 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 938 € | 1 842 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 247,23 € | 66 650,89 € | 1 753 252,77 € |
| Année 2 | 45 935,32 € | 64 962,80 € | 1 707 317,45 € |
| Année 3 | 47 687,81 € | 63 210,31 € | 1 659 629,64 € |
| Année 4 | 49 507,17 € | 61 390,95 € | 1 610 122,47 € |
| Année 5 | 51 395,92 € | 59 502,20 € | 1 558 726,55 € |
| Année 6 | 53 356,74 € | 57 541,38 € | 1 505 369,81 € |
| Année 7 | 55 392,39 € | 55 505,73 € | 1 449 977,42 € |
| Année 8 | 57 505,67 € | 53 392,45 € | 1 392 471,75 € |
| Année 9 | 59 699,58 € | 51 198,54 € | 1 332 772,17 € |
| Année 10 | 61 977,20 € | 48 920,92 € | 1 270 794,97 € |
| Année 11 | 64 341,72 € | 46 556,40 € | 1 206 453,25 € |
| Année 12 | 66 796,43 € | 44 101,69 € | 1 139 656,82 € |
| Année 13 | 69 344,80 € | 41 553,32 € | 1 070 312,02 € |
| Année 14 | 71 990,38 € | 38 907,74 € | 998 321,64 € |
| Année 15 | 74 736,93 € | 36 161,19 € | 923 584,71 € |
| Année 16 | 77 588,23 € | 33 309,89 € | 845 996,48 € |
| Année 17 | 80 548,33 € | 30 349,79 € | 765 448,15 € |
| Année 18 | 83 621,35 € | 27 276,77 € | 681 826,80 € |
| Année 19 | 86 811,58 € | 24 086,54 € | 595 015,22 € |
| Année 20 | 90 123,59 € | 20 774,53 € | 504 891,63 € |
| Année 21 | 93 561,92 € | 17 336,20 € | 411 329,71 € |
| Année 22 | 97 131,42 € | 13 766,70 € | 314 198,29 € |
| Année 23 | 100 837,09 € | 10 061,03 € | 213 361,20 € |
| Année 24 | 104 684,17 € | 6 213,95 € | 108 677,03 € |
| Année 25 | 108 677,03 € | 2 220,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 404 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.