Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 727,38 € | 8 727,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 447 € / mois | 24 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 800 € | 1 833 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 438 € | 1 739 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 785,65 € | 62 942,91 € | 1 655 714,35 € |
| Année 2 | 43 379,83 € | 61 348,73 € | 1 612 334,52 € |
| Année 3 | 45 034,82 € | 59 693,74 € | 1 567 299,70 € |
| Année 4 | 46 752,96 € | 57 975,60 € | 1 520 546,74 € |
| Année 5 | 48 536,65 € | 56 191,91 € | 1 472 010,09 € |
| Année 6 | 50 388,37 € | 54 340,19 € | 1 421 621,72 € |
| Année 7 | 52 310,75 € | 52 417,81 € | 1 369 310,97 € |
| Année 8 | 54 306,47 € | 50 422,09 € | 1 315 004,50 € |
| Année 9 | 56 378,35 € | 48 350,21 € | 1 258 626,15 € |
| Année 10 | 58 529,25 € | 46 199,31 € | 1 200 096,90 € |
| Année 11 | 60 762,21 € | 43 966,35 € | 1 139 334,69 € |
| Année 12 | 63 080,37 € | 41 648,19 € | 1 076 254,32 € |
| Année 13 | 65 486,96 € | 39 241,60 € | 1 010 767,36 € |
| Année 14 | 67 985,37 € | 36 743,19 € | 942 781,99 € |
| Année 15 | 70 579,11 € | 34 149,45 € | 872 202,88 € |
| Année 16 | 73 271,80 € | 31 456,76 € | 798 931,08 € |
| Année 17 | 76 067,21 € | 28 661,35 € | 722 863,87 € |
| Année 18 | 78 969,27 € | 25 759,29 € | 643 894,60 € |
| Année 19 | 81 982,05 € | 22 746,51 € | 561 912,55 € |
| Année 20 | 85 109,76 € | 19 618,80 € | 476 802,79 € |
| Année 21 | 88 356,83 € | 16 371,73 € | 388 445,96 € |
| Année 22 | 91 727,76 € | 13 000,80 € | 296 718,20 € |
| Année 23 | 95 227,30 € | 9 501,26 € | 201 490,90 € |
| Année 24 | 98 860,32 € | 5 868,24 € | 102 630,58 € |
| Année 25 | 102 630,58 € | 2 096,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 935 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.