Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 002,55 € | 10 002,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 311 € / mois | 28 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 800 € | 1 833 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 438 € | 1 739 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 543,48 € | 61 487,12 € | 1 638 956,52 € |
| Année 2 | 60 734,60 € | 59 296,00 € | 1 578 221,92 € |
| Année 3 | 63 007,70 € | 57 022,90 € | 1 515 214,22 € |
| Année 4 | 65 365,90 € | 54 664,70 € | 1 449 848,32 € |
| Année 5 | 67 812,36 € | 52 218,24 € | 1 382 035,96 € |
| Année 6 | 70 350,39 € | 49 680,21 € | 1 311 685,57 € |
| Année 7 | 72 983,41 € | 47 047,19 € | 1 238 702,16 € |
| Année 8 | 75 714,93 € | 44 315,67 € | 1 162 987,23 € |
| Année 9 | 78 548,74 € | 41 481,86 € | 1 084 438,49 € |
| Année 10 | 81 488,60 € | 38 542,00 € | 1 002 949,89 € |
| Année 11 | 84 538,48 € | 35 492,12 € | 918 411,41 € |
| Année 12 | 87 702,49 € | 32 328,11 € | 830 708,92 € |
| Année 13 | 90 984,93 € | 29 045,67 € | 739 723,99 € |
| Année 14 | 94 390,23 € | 25 640,37 € | 645 333,76 € |
| Année 15 | 97 923,00 € | 22 107,60 € | 547 410,76 € |
| Année 16 | 101 587,96 € | 18 442,64 € | 445 822,80 € |
| Année 17 | 105 390,10 € | 14 640,50 € | 340 432,70 € |
| Année 18 | 109 334,57 € | 10 696,03 € | 231 098,13 € |
| Année 19 | 113 426,62 € | 6 603,98 € | 117 671,51 € |
| Année 20 | 117 671,51 € | 2 358,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 579 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 370 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 438 € (2,5%).