Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 413,30 € | 9 413,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 525 € / mois | 26 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 800 € | 1 725 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 938 € | 1 637 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 094,69 € | 57 864,91 € | 1 542 405,31 € |
| Année 2 | 57 156,74 € | 55 802,86 € | 1 485 248,57 € |
| Année 3 | 59 295,94 € | 53 663,66 € | 1 425 952,63 € |
| Année 4 | 61 515,22 € | 51 444,38 € | 1 364 437,41 € |
| Année 5 | 63 817,56 € | 49 142,04 € | 1 300 619,85 € |
| Année 6 | 66 206,06 € | 46 753,54 € | 1 234 413,79 € |
| Année 7 | 68 683,95 € | 44 275,65 € | 1 165 729,84 € |
| Année 8 | 71 254,61 € | 41 704,99 € | 1 094 475,23 € |
| Année 9 | 73 921,44 € | 39 038,16 € | 1 020 553,79 € |
| Année 10 | 76 688,11 € | 36 271,49 € | 943 865,68 € |
| Année 11 | 79 558,33 € | 33 401,27 € | 864 307,35 € |
| Année 12 | 82 535,97 € | 30 423,63 € | 781 771,38 € |
| Année 13 | 85 625,04 € | 27 334,56 € | 696 146,34 € |
| Année 14 | 88 829,74 € | 24 129,86 € | 607 316,60 € |
| Année 15 | 92 154,36 € | 20 805,24 € | 515 162,24 € |
| Année 16 | 95 603,44 € | 17 356,16 € | 419 558,80 € |
| Année 17 | 99 181,59 € | 13 778,01 € | 320 377,21 € |
| Année 18 | 102 893,67 € | 10 065,93 € | 217 483,54 € |
| Année 19 | 106 744,67 € | 6 214,93 € | 110 738,87 € |
| Année 20 | 110 738,87 € | 2 219,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 597 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 895 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.