Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 824,05 € | 8 824,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 740 € / mois | 25 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 800 € | 1 617 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 438 € | 1 534 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 645,92 € | 54 242,68 € | 1 445 854,08 € |
| Année 2 | 53 578,87 € | 52 309,73 € | 1 392 275,21 € |
| Année 3 | 55 584,18 € | 50 304,42 € | 1 336 691,03 € |
| Année 4 | 57 664,53 € | 48 224,07 € | 1 279 026,50 € |
| Année 5 | 59 822,74 € | 46 065,86 € | 1 219 203,76 € |
| Année 6 | 62 061,73 € | 43 826,87 € | 1 157 142,03 € |
| Année 7 | 64 384,51 € | 41 504,09 € | 1 092 757,52 € |
| Année 8 | 66 794,25 € | 39 094,35 € | 1 025 963,27 € |
| Année 9 | 69 294,15 € | 36 594,45 € | 956 669,12 € |
| Année 10 | 71 887,63 € | 34 000,97 € | 884 781,49 € |
| Année 11 | 74 578,18 € | 31 310,42 € | 810 203,31 € |
| Année 12 | 77 369,44 € | 28 519,16 € | 732 833,87 € |
| Année 13 | 80 265,13 € | 25 623,47 € | 652 568,74 € |
| Année 14 | 83 269,23 € | 22 619,37 € | 569 299,51 € |
| Année 15 | 86 385,75 € | 19 502,85 € | 482 913,76 € |
| Année 16 | 89 618,92 € | 16 269,68 € | 393 294,84 € |
| Année 17 | 92 973,10 € | 12 915,50 € | 300 321,74 € |
| Année 18 | 96 452,80 € | 9 435,80 € | 203 868,94 € |
| Année 19 | 100 062,76 € | 5 825,84 € | 103 806,18 € |
| Année 20 | 103 806,18 € | 2 080,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.