Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 699,11 € | 7 699,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 331 € / mois | 21 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 800 € | 1 617 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 438 € | 1 534 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 497 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 862,35 € | 55 526,97 € | 1 460 637,65 € |
| Année 2 | 38 268,70 € | 54 120,62 € | 1 422 368,95 € |
| Année 3 | 39 728,70 € | 52 660,62 € | 1 382 640,25 € |
| Année 4 | 41 244,42 € | 51 144,90 € | 1 341 395,83 € |
| Année 5 | 42 817,91 € | 49 571,41 € | 1 298 577,92 € |
| Année 6 | 44 451,49 € | 47 937,83 € | 1 254 126,43 € |
| Année 7 | 46 147,38 € | 46 241,94 € | 1 207 979,05 € |
| Année 8 | 47 907,97 € | 44 481,35 € | 1 160 071,08 € |
| Année 9 | 49 735,71 € | 42 653,61 € | 1 110 335,37 € |
| Année 10 | 51 633,20 € | 40 756,12 € | 1 058 702,17 € |
| Année 11 | 53 603,09 € | 38 786,23 € | 1 005 099,08 € |
| Année 12 | 55 648,09 € | 36 741,23 € | 949 450,99 € |
| Année 13 | 57 771,15 € | 34 618,17 € | 891 679,84 € |
| Année 14 | 59 975,18 € | 32 414,14 € | 831 704,66 € |
| Année 15 | 62 263,32 € | 30 126,00 € | 769 441,34 € |
| Année 16 | 64 638,75 € | 27 750,57 € | 704 802,59 € |
| Année 17 | 67 104,78 € | 25 284,54 € | 637 697,81 € |
| Année 18 | 69 664,91 € | 22 724,41 € | 568 032,90 € |
| Année 19 | 72 322,75 € | 20 066,57 € | 495 710,15 € |
| Année 20 | 75 081,93 € | 17 307,39 € | 420 628,22 € |
| Année 21 | 77 946,42 € | 14 442,90 € | 342 681,80 € |
| Année 22 | 80 920,16 € | 11 469,16 € | 261 761,64 € |
| Année 23 | 84 007,38 € | 8 381,94 € | 177 754,26 € |
| Année 24 | 87 212,36 € | 5 176,96 € | 90 541,90 € |
| Année 25 | 90 541,90 € | 1 849,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 438 € (2,5%).